办存折先开卡，销户要到开户行

　　许多人认为，"卡多为患"跟开存折必须先开卡的潜规则有关。
　　上周本报推出银行排队时间长的报道后，许多读者致电反映，除了排队，银行的一些潜规则同样让人郁闷，例如办折要先开卡、开通业务时被捆绑其他业务、销户要到开户行等。当遭遇这些潜规则时，不少消费者只能默默承受。律师表示，银行这些潜规则，其实是无视消费者选择服务的权利。
　　□潜规则让人抓狂
　　廖先生最近丢了银行卡，他很是郁闷。因为打电话到银行挂失后，银行要求他5天内要去开户行正式挂失，然后在开户行办理新卡。这可让他犯难，"我的银行卡那么多，丢的这张都用了好几年了，根本记不清是在哪里开的了！"
　　市民阿贤在中山某行先后开了两个户，银行工作人员只给发卡，没有提供存折。开卡不给折，阿贤说自己还能接受，但最不能接受的是，有些业务非要到指点网点办理，例如去年他去分行开存款证明，结果工作人员让他到开户行开，等他去了开户行，那里的人又叫他去总行开。
　　做理财工作的粟先生为方便理财，到某银行去开通网上银行，结果该银行表示他还必须开通手机银行，另外再购买一个U 盾。面对这种需要收费的附加服务，栗先生虽然不太愿意，但为了开通网上银行，只能全部照办。
　　西区某公司企划人员王先生更遭遇多次银行潜规则。有一次，他因急事必须新开一个银行账户，结果银行营业员要他必须开通网上银行或者短信通知，否则不能办理，他为了尽快开户，只好开通了收费的短信通知的服务。让他最郁闷的是，他有一张银行卡是在老家开的，有一次他不小心输错了密码，卡被ATM吞了，结果银行要求他回****老家办手续……
　　□服务太落后？
　　在采访中，不少消费者都表示，不理解银行服务为何这般落后，例如销户、挂失要到开卡行办理，这显然不符合互联网时代的做法。在中山无法为广州银行卡销户的市民何先生就认为，在数据化的信息时代，同一家银行的数据应该都是在同一个大的数据库里面，银行在任何一个网点以合法的程序删除另一个网点的数据是完全有可能的。"现在银行天天在喊，休眠账户造成了管理资源的浪费，但同时又设置一些门槛，让客户不能很方便地注销不需要的账户。"
　　多次受潜规则困扰的王先生认为，银行的潜规则都是无视消费者的权利。"我觉得，无论是开卡还是办折都是银行的基本业务，消费者有权自主选择其中一种，银行无权强制要求消费者只能选择某一种，更不能要求消费者必须捆绑对银行更有盈利空间的业务。"
　　被强制开通手机银行的栗先生认为，银行通过连带业务进行经济创收，并在行业内形成这种风气，这就是用霸权损害客户的利益。
　　在遭遇银行潜规则时，消费者除了无奈，只能照办。网友两只蝴蝶表示，银行的规定银行说了算，要到银行办理业务，就必须按银行的规定做，消费者拿银行没有办法。阿贤和另外一位网友阿皓为了表示抗议，现在都只跟自助设备打交道，尽量避免跟银行营业人员打交道。
　　业内：
　　□银行出发点是便利客户
　　一位管理银行网点的业内人士告诉记者，银行的一些做法，是出于便利客户，保护客户账户的安全性。例如优先开卡，不开存折，是因为持卡更为便利。存折只能在当地银行使用，而持卡可跨行取款、异地取现，特别是银行在镇区营业网点覆盖不够，只有自助设备，用卡更为方便。
　　而销户要到开户行办理，是因为开户行更加熟悉客户的情况，客户回到开户网点办理销户安全性能更高。如果同一家银行随便哪个网点都可以办销户，就有可能会增大他人假冒客户名义销户的风险。
　　至于办理业务绑定其他业务，他表示，一般银行是不能强制客户办理业务的。网点工作人员会根据客户办理业务的情况，从便利性、安全性出发，向客户推荐相关的一些产品，如果客户拒绝办理，工作人员是不允许强迫客户办理的，但不排除一些工作人员存在操之过急的情况，客户若遇到这种情况，可以向银行进行投诉。
　　律师：
　　□潜规则损害消费者选择权
　　万里海天律师事务所黄磊律师告诉记者，前段时间，他在协助中山消费者委员会分析消费者反映的银行潜规则时，就仔细研究了银行的一些条款，发现银行不少潜规则和服务条款都违背了公平交易的原则，损害了消费者选择权。
　　例如开户不给开存折，银行向消费者提供了存折、银行卡两种产品，消费者本身就有选择的权利。例如开卡被绑定多项业务，这明显也是强制消费者接受服务，和《消费者权益保护法》（下简称《消法》）第9条--消费者有权自己选择服务的精神是相违背的。
　　除了这些潜规则，黄律师还发现，在银行的条款中，还有许多违背公平交易的条款，例如将第三方过失、系统故障作为银行免责事由，这样的条款在法律上其实是无效的条款。又如银行的《开户合约》中，银行有权自行决定调整收费事项，提前10日在营业网点或网站公布后生效，消费者继续使用账户，既视为同意。这些类似的条款，其实都侵犯了消费者的权益。黄律师建议消费者，在碰到这些不公平待遇时，可以向消委会投诉，甚至起诉到法院要求法院认定银行这类做法或条款无效。