一位读者给我发来邮件说，"我是个80后，工作两年，还待字闺中。每月七七八八加起来两千五百左右的净收入。在养活自己的问题上，一直都是垂死挣扎在边缘线上的。一个月里，有至少7天的时间在青黄不接的状态中度过。因为收入不是很多（当然在同龄人中，还算正常吧），尽管我不觉得自己花了很多不该花的钱，但还是要不断面对"月光女神"的宝座。小编啊，经常做月收入五千一万那些小资人群的你，什么时候也照顾下我们这种月光族吧。"
　　本期嘉宾：工商银行宁波市分行
　　财富管理部个人理财经理 陈 娟（AFP）
　　一念之变，就能拯救自己
　　月光族的典型特征是：年轻、参加工作不久、收入有限但消费能力强、没有囤钱概念。刚踏入社会的年轻人们，面对着各色各样的消费诱惑，基本是没有什么抵抗力的。K个歌、泡个吧，随随便便就和几百一千的人民币Say goodbye了。别说是月底，搞不好连月中都熬不到。造成月光的最根本原因，就是意识问题。在明知没有多少"源泉"的情况下，还拼命放水，任谁都会变得"精光滑达"。所以要解决月光问题，首先就要从好的理财习惯开始培养。
　　2000元一月，能理什么财？这个可能是很多人愿意破锅破摔的理由：反正本来就没多少钱，还理什么。同志们，啥子叫理财，那范围可老大了，20万元一月的收入能做理财规划，2000元一月的收入也能做。小时候妈妈给你5毛钱让你买棒冰，你拖着鼻涕在那个小木箱前徘徊了很久，终于决定花3毛买支"阿波罗"，剩下两毛丢到小猪肚皮里头囤着，下个月好买变形金刚，那也叫理财！所以别以为钱少就不当人民币，能不能摆脱"月光女神"的"美名"，全在你一念之间。
　　来源节流，其实很简单
　　月光族怎么理财，为此我拜访了宁波市工商银行的理财师陈娟，年轻的她笑称，这是很多当代都市青年的必经阶段，她自己也是从这样的状态中出来的。"想摆脱月光族的尴尬境地，说明她已经形成了要科学理财的意识。有了这个良好的开头，接下来只要学会一些方法，就可以一步步朝着正确的方向走下去了。我觉得对于这类人来说，节流可能是首先要做的事情。"像很多理财师所说的那样，陈娟首先提出要大家养成记账的习惯。"记帐会帮你审视自己的消费结构，看看哪些消费确实是要被踢掉的。"如果实在懒得每天拿个小本本一笔一笔地记，那么别忘了还有信用卡这个东西。不过别想着刷爆卡哦，现在的征信记录可狠着呢，除非你觉得用不着贷款买房。
　　"月光是因为不合理的开支造成的，但同时也是因为可用资金的缺乏。在目前的大环境下，一个刚工作不久的年轻人，他们的薪酬是可以想象的。所以我们第一步就是打开源头。"陈娟说，年轻是他们最大的资本。既然能背风险，那么就可以有条件去闯荡一下了。这当然不是叫你们去学习Michael Scofield打劫银行，而是让你们告诉自己，趁自己年轻的时候，多放手做一些值得去做的事。即使是随大流投资一些股票也成。这样不但可以培养自己在经济浪潮中的生存能力，即便是输了也有东山再起的能力。
　　如果我问个问题：你现在有多少资本，你的第一反应是不是马上翻自己的钱包和存折去？其实除了可见资产，我们还拥有一种隐形的财富叫做"信用"。通过自己的信用来贷款是现在很多年轻人都在运用的一种方式。贷款是一种负担，但同时也是你信誉良好的一种标志。就像你会刷卡提前消费一样，我们也可以借助自己的良好信誉，跟银行提前"刷卡消费"，用在自己的事业投资或第二职业上。"知道保持自己的信用记录，累积这种无形却在如今社会非常有用的财富，是一个很明智的做法。可能以前没有多少人在意过信用的重要性，但是贷款是现在普遍发生的一种业务，就银行本身而言，一定会选择有过业务往来而信誉记录良好的人进行合作，所以懂得保护好自己的征信记录，并合理运用它也是月光族们可以用来开源的好工具。"
　　除了注意这些东西，想要开源还可以通过一些常规途径，比如配置一些银行的理财产品来增加自己的收入。"最适合年轻人的莫过于基金定投了，每月几百元的支出，完全可以当做一种储蓄，但在目前这种经济状态下，它所产生的效益远比储蓄好得多，只是'时间'是唯一比较严格的条件。因为基金定投只有时间长才能突显它'平均风险'的优势。"当然，如果你急着用钱，投在基金里的钱也能随时拿出来（在工作日里），而长期投资则是它最理想的方式。
　　综上所述，月光族其实并不是无药可救的--只要你有一份自救的心，很多方法可以将你从每个月总有那么几天的青黄不接中拯救出来。赚得少也不一定就是可以让自己无赖的理由，记得，你不理财财不理你，这话真的有道理！