董先生问：今年30岁，一个月前刚结婚，自己是名公务员，月收入4000元，妻子是位老师，月收入3000元，准备明年年初要个小孩，目前月支出1500元，有小孩后，预计每月支出会达到2500元，现在夫妻俩有存款1万元。今后要如何理财，才能在保证家庭生活的同时，为孩子准备一笔教育金。
　　建行福州城东支行理财师林小姐：董先生的家庭结余比例为78%，结余比例较高，从资产流动性看，家庭资产保持了合理的水平，但其家庭没有金融资产投资，反映了家庭缺乏投资意识，整体资产的增值力不强。
　　理财师认为，董先生夫妻俩首先要逐步提高家庭备用金，备用金除了一部分以银行存款的形式保留外，可以将另外一部分购买货币市场基金。孩子出生后，备用金增至2万元左右比较合理。
　　两人还须购买一些商业保险，以保障家庭生活。比如，增加一定的大病险保险额度，配置一些意外险险种，保额以每人30万元左右为宜。
　　由于夫妻俩目前的投资资产不足，导致资产增值力缺乏。为了增加投资资产，夫妻俩可从每月结余中拿出1500元，先采用基金定投的方式，获得一定的收益。预计投资组合的整体收益率为平均每年9%左右，假如该投资计划坚持25年，即董先生55岁时，可以积累的资金约为180万元左右。
　　不久将有小孩，夫妻俩要为孩子准备一笔教育金。两人可以每年拿出1.8万元用于该项资金的积累，投资品种可以选择风格比较稳健的配置型基金，年复合收益率预计为8%左右。这样孩子18岁上大学时，可以积累的资金总额为90万元左右，可以满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。