问：两口之家，月收入1万元（除五险一金），有两套房产，一套出租，一套自住，尚有贷款30万元，双方父母均有住房且已退休。如何理财？（读者 费先生）
　　答：费先生家庭已有两套房产，30万元贷款也比较适合，财务稳健。家庭年收入中等，但有一套房子出租，获得的租金收入可作为后备生活保障。近期财务规划重点是留足紧急预备金，接下去考虑购车计划和育儿计划。
　　一般来说，紧急备用金是家庭月支出额的3至6倍，建议准备1万元紧急预备金，其中4000元可存活期，作为日常生活，6000元购买货币基金，可适当增加收益（赎回后，资金一般2个交易日到账）。
　　费先生夫妻俩目前均有社会医疗保险，由于夫妇二人对家庭的贡献相近，无论哪方不慎丧失劳动能力，都将给家庭生活水平带来较大影响。建议补充一定的重大疾病险、定期寿险和意外险。可以购买期缴型终生分红寿险（附加一定的意外保障），20年缴费，年保费大约1万元。同时购买两份消费型的重大疾病保险（在保险期内或终身，只有发生保险责任范围内的重大疾病才给付保险金），年保费约1000元。
　　有了孩子之后，可通过定投股票型基金的方式为其积累教育金。每月定投1500元，如按平均每年8%的收益率计算（不考虑通胀和学费增长因素），基本上可以满足孩子的教育金需求。
　　费先生如想在3年内购买一辆10万元左右的车是比较容易实现的目标，可以定投风险较低的混合型基金来积累购车款，每月定投2600元，基本可以实现这个计划。
　　目前双方父母的年龄应在60至65岁，5至10年后可能需要赡养。建议费先生每年拨出1万元，定投较为稳健的混合型基金，获得平均5%左右的年回报率，作为父母养老资金。
　　这样规划后，费先生家庭除了日常的生活开支和偿还贷款之外，每月的结余可以通过购买货币基金或债券基金的方式积累，这部分积累可用于旅游、日常生活以外的开支等。