岁末年初，很多人对自己的基金理财进行投资总结。方先生去年对自己的年度基金理财进行了总结，然后根据基金年底的基金排名置换进了几只牛基，但没想到反而让自己亏得好惨。今年他在和基金公司的理财顾问进行沟通后，又重新做了一次总结和计划，并将自己的思路和大家分享：
　　第一，整体盈亏分析。方先生首先对自己的2008年基金理财组合盈亏进行了分析，其中方先生认为自己2008年股市单边大幅下跌以来，没能进行趋势判断并对基金组合进行调整，包括转换成债券或货币等的操作，导致股票型基金占比一直过高。
　　第二，市场未来形势判断和投资策略。方先生根据各种投资策略报告以及国家政策等，作出了自己的判断，他认为2009年不会再出现2008年的单边下跌，可能随着经济见底企稳还会有一些较大幅度上涨的机会，但毕竟自己吃不准，所以还是以稳妥为主，为此方先生的2009年的基金组合计划是要求自己避免激进，以相对防御性的策略为主。
　　第三，基金产品组合分析。在大致方向确定的情形下，方先生拟定了更加细化的组合，如今年他计划偏防御性，为此股票型基金比例控制在40%左右，债券型基金在40%左右，还有20%的货币型基金；但他同时标注了如果股市回暖，则计划股票型基金可以提升到不超过60%，债券型基金可以降低到20%。
　　最后，他还对自己在2008年4000点时的抄底补仓以及短线波段操作等行为进行了总结，觉得自己这几次操作多反而亏得更多，特别标注以后应加以避免。专家点评：
　　投资人对一年来的基金理财进行年终小结，这是很有必要的，不仅是总结一年来的投资成败与得失，更多是对未来投资机会的把握。当然，如果分析不当，把握不住要点，如方先生第一次根据基金年度排名简单地进行调整基金持仓，而不是对自己的策略做系统全面的分析，反而达不到良好的总结和分析效果。
　　此外，理财的年终分析不单单是盈亏的分析、基金产品投资策略的分析，更重要的是一些投资成败经验的分析，如方先生对自己曾经的波段等短线操作进行了反省，很是可取。