当再一次降息来临 如何顺"息"而变
　　[历险时间]
　　央行频降息
　　9月16日，央行宣布下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，大部分存款类金融机构人民币存款准备金率下调1个百分点。
　　10月9日，央行宣布下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
　　10月30日，央行再次下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点。
　　11月27日，央行再次下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率，降息幅度高达1.08个百分点，同时，再次下调存款准备金率。
　　12月23日，央行下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点。
　　今年我国的货币政策经历了从紧缩到适度宽松的转变，从上半年的逐月上调存款准备金率到下半年四个月内五次降息。这不仅标志着货币政策的全面转向，更意味着"食利"时代的徐徐落幕。
　　操起鼠标 降息当日通过网银抢定存
　　宏观经济进入降息通道，咱普通老百姓也要适应央行的"快手"和"重拳"，赶紧接招，适时调整理财规划，并逐步树立长期投资理念。
　　今年每次降息后，很多人都后悔没有及早将活期存款转为定期。往往降息的消息一公布，老百姓就赶紧往银行跑，不过有聪明的人先把钱通过自动存款机存入，然后通过网银办理转存，以11月的一次降息为例，如果成功地将5万元钱存了3年期定期存款，就会发现自己因为及时转存定期赚了不少，如果等到第二天再动手，收益要少1755元。
　　当再一次降息来临，你如何顺"息"而变呢？这里交给你一个小秘诀：一般降息当天晚上马上通过网银办理定期存款。因为根据规定，只要是在降息当日零时之前存入的定期存款，就应按降息前一天的利率计息。而且不少银行的网银业务截止时间比柜台要迟，如中行的网银业务，截止时间为晚上8时，这为市民及时转存定期存款提供了方便。现在已经进入降息通道，市民在下次降息时，也可以利用宣布降息后又没有开始执行的时间段，马上办理定期存款。
　　定期储蓄依然是理财上策。前段时间，央行宣布大幅降息1.08个百分点，让市场措手不及。这就意味着，百姓理财最传统且熟悉的银行存款方式获得的收益大幅度减少。以一年期定存为例，现在存10万元一年定期可得利息2520元，比降息前少得1080元。如果10万元存三年定期可得利息10800元，比降息前少得3510元。为了锁定较高的定期存款利率，上周三晚上，不少来不及赶往银行柜台办理定期存款的市民纷纷操起鼠标，在网上银行抢存定期存款。
　　钱生钱开始成了奢望
　　经济学家说，大幅降息将使整个社会的利益开始重新大调整，在经济衰退中，最先打击的是那些风险偏高者，为什么呢？因为为了刺激经济，减息幅度最大的是活期利率。
　　还以11月27日的降息来说，尽管一年前存款降了1.08个百分点，但降幅是30%，而活期利率0.72%的利率降到0.36%，降幅高达50%。活期利率一降，受损最大的是股民的保证金账户中的钱，全部是按活期利率来算的，当然老百姓的各种零星存款和信用卡上的资金也不能幸免，不过，在一轮轮财富大缩水之后，那些最保守的人也难于幸免，食利者空间下降，最后，钱生钱开始成了奢望，经济已经进入了一个连将钱存入银行都难获收益的年代。许多媒体都报道说，美国准备将美元利率降为0，以期刺激经济；而日本的日元利率已经在近于0的位置上徘徊了许多年，食利者阶层基本荡然无存。这种情况下，任何投资目标都得放下身段，只要你的投资比同期的利率略高一点，那就是一个成功的投资者了。
　　尝试参与银行理财产品
　　连银行的理财师都在说："现在要推荐好的人民币产品或投资方法真的很难。"在连续降息面前，一度火爆的银行理财产品仿佛也失去了投资魅力。不断降低的利率，使得相同投资期限的理财产品所对应的收益率也不断下降，而那些此前预期收益相对较高的产品，未来也面临在市场上销声匿迹的可能。
　　光大银行的理财师蒋涛说，可以选择一些有结构设计的分级理财产品，这种信托方式的理财产品分为优先级和次级。优先级具有固定收益，获得优先级固定收益之外的那部分收益全部由次级提供。对于风险承受能力比较差的投资者，可以考虑购买优先级那部分理财产品。如果银行有项目贷款类的银行理财产品，投资者可尝试参与，但不建议选择非保本浮动收益型的理财产品。