理财金字塔其实是个老生常谈的话题。其原理是，最底层较宽较稳健，是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股，各类基金等；顶部较窄、投入资金不多、承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房屋、股票、期货等。
　　金字塔尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望、需要和能力。而这些又要视投资者的年龄、收入稳定性、资金规模、预计投资年期、税收政策、流动需要等而定。
　　5-3-2：这是最常见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，其中，活期存款、定期存款、保险、国债等的分配比例也有学问。一般来说，活期存款以留足个人六个月月支出为限，保险开支以个人年收入10%-20%为优，定存和国债要根据具体情况安排。30%的以各种投资基金和各类债券安排，20%投资股市。这种配比方式适用于大多数人，特点是稳健，收益也相对较好；缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意。
　　4-4-2：是一种平衡性资产分配方式，攻守平衡难点在于中层的40%的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票型基金不超过15%为好。35岁左右的人较适用，因为进可攻退可守，在经济不明朗时可变为5-3-2，在经济形势好时可变为4-3-3；
　　4-3-3：是一种进取型理财方式，适于30岁以下年轻人或投资经验丰富及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，也就是增加了理财者亲自参与直接投资的部分，可充分满足其追求高收益的需求。