随意接受"理财师"指导目前我国具有理财师资格证书和较强实践经验的理财师比较少，庞大的理财师缺口与投资者对理财师的需求产生较大矛盾。为了促进理财产品的营销和服务，只能抽调准理财师进行替代，从而造成理财服务质量下降。因此，投资者在接受理财师的投资建议时，应选择认同度高、而有一定市场信誉度的理财师做为首选。
　　一律比照定期存款投资方式投资者在选择理财产品时，与传统的银行定期存款进行比较无可厚非。但各种理财产品收益规律不等，投资时间不确定，需要投资者根据基础市场的变化，及时做出调整。购买理财产品后放置一边，不管不问，明显有失偏颇。
　　为省心而选择不省心的产品投资者理财存在主动性和被动性情况，就像股票等高风险投资，需要随时关注和分析证券市场变化，采取相对主动的投资策略和方法。同样，对于信托、保险、人民币理财产品等都有一定的合同或契约限制，这就比较适合采取相对保守的投资策略，而不能随意进行理财产品的调整，否则会遭受不应有的投资损失。
　　设置产品的预期收益率过度差异化除了股票基金等高风险的理财产品外，其他理财产品的预期收益率差别不是很大。但由于有股票、基金等高收益产品的预期收益率做对比，投资者在进行其他理财产品的选择时，人为调高其他产品的预期收益率，不但不能得到类似股票、基金的高额投资报酬，也严重影响投资心态，从而出现投资失误。