有人问：家庭理财的核心是什么？很简单，家庭理财就像高手下棋，最重要当然是自己不输。换句话说，就是不要让家庭财产暴露在经济风险之下。
　　专家指出，家庭资产管理主要包括流动、配置和组合三个层次。所谓流动，指货币的币种间的流动和货币的国际间流动；配置，指不同种类资产的比例安排，包括黄金、不动产、有价证券、艺术收藏等；组合，指证券和债券的组合，譬如基金和股票的组合。尤其需要指出的是，在当前仍属较低利率的情况下，持有过多债券和现金都有一定风险。家庭理财不宜幻想过高的收益率，要知道股神巴菲特的年均收益率据说也不过22.2%。普通家庭必要资产总收益率宜保持在6.75%左右，不宜超过12%。
　　同时，要做到科学细分家庭必要资产收益率。譬如，股票和基金投资组合占总资产50%，收益率控制在10%左右（当然目前市况下较难实现）；短期国债占总资产25%，收益率控制在2%左右；长期国债占总资产25%，收益率控制在5%左右；因为即使专门从事资本营运的机构，其净资产收益率也很少超过12%，因此家庭理财一般要低于这个比例。
　　此外，若想家庭理财达到预期目标，须远离赌场和彩票，并谨慎对待期货等投机产品，保持平和心态，不激进亦不太怯懦。