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写了一下我的理财感受，多拍砖啊

年轻女孩子该如何理财（偶自己的心得体会）
    今年是我的本命年，真是不得不感慨，时间过的真是快啊。
    犹记得我在20岁的时候，我总是觉得，25岁好老啊，但是好像睡了一夜觉一样，自己转眼就快25了，眼看着30岁像只咻咻的大狗一样逼近，我不得不重新开始检视自己的人生了。
    首先，我要来说说我的现状，我的家庭是一个很普通的家庭，父母做着很普通的工作，拿着很普通的工资，从没过过奢侈的生活，因此，我想让他们在年老的时候能过上舒服的日子，就是那种很惬意啊每年都能去远的地方游玩的生活，所以，我从现在开始就要努力了。
    我现在的每个月的收入年平均下来大概3500左右，包括了工资和额外的收入（如稿费和投资分红等，因为工资不可能有那么高)，这个收入在我所在城市而言，不算高，但是之前在天涯上有个MM教大家理财，她的口号就是：理财不完全是富人的事，穷人也应该学会如何理财。真正实施起来我觉得她的话是对的，而且大家也不要觉得提到理财就是炒股啊炒基金炒黄金之类的事，理财，实际上就是合理分配手里的资金，也就是做到最好的开源节流。
    我前两年总是觉得自己很年轻，就是该花钱的，所以钱一到手里就买东西，每个月都花光了，相信很多女孩子也跟我一样，觉得自己挣的反正不多，花了也就花了。所以为什么说年轻就是资本呢，因为年轻的时候就是没有压力。因为我在这里安定下来了，所以我的父母决定在我所在城市买房了，我现在每个月要还银行的贷款大概1600左右。我是贷了20年的款，我爸爸总觉得很不合算，因为算下来我20年还给银行的钱基本是贷的一倍，后来我给他算了一笔帐：假如我们要租房的话，每个月也差不多要1K多的租金，算下来20年的话也要24万，何况房子还是别人的，这样想的话，也不觉得贷款不合理了。
    好了，言归正传，我每个月去除掉贷款的钱，大概还有2000左右。这2000我是这样分配的：我办了两个存折，一个定期，一个活期，MM们千万不要觉得钱放在卡里和放存折里是一样的，以前我的钱都是在卡里的，出去逛街，没现金了就刷卡，很方便。对，存折就是不方便，所以可以控制消费，而且大家最好不要搞很多张卡，我现在就停掉了我的信用卡和其它的卡，手里只有一张工资卡和两张存折。现在来说说存折，我每个月存400元的定期，就是整存整取的那种，我是存的5年，因为利率高，这张存折里的钱是固定不会动的，大家千万不要觉得那么少还要每个月存一次就嫌麻烦，每个月400虽然少，可是积少成多，你五年后这张折子里光本金就24000了，还不算利息，那么10年后呢？20年后呢？呵呵；还有一张活期的存折，也是每个月存400，这张存折的作用是把平时的钱攒下来，以备不时之需，如年底回老家需要用钱之类的，当然最好能不用也不要用到。
    这样除去还贷和存款的钱我每个月手里还剩1200左右，这就是基本生活费啦，在我开始省钱了之后我发现就算1200我的生活品质和之前的月光也没太大差别，因为月光就是糊涂花钱啊，往往都不知道钱花到哪里去了。现在来说说开销吧：我的单位比较偏僻，如果不出去消费的话，吃饭什么的基本上花不了什么钱。
    女孩子另外的开销大概就是衣服和护肤品了，我的观点是：这两样东西是不能用廉价的，当然护肤品因人而异了，我是因为一开始就过分追求高档，大家都知道，往脸上涂的东西，就跟抗生素一样，上去就下不来了。当然我现在比较简化了护肤步骤，比如我以前很爱敷面膜，每次出去必买很多面膜回来，现在这个步骤就被我简化了，而且说实话面膜敷的过多也不好，皮肤抵抗力会越来越差。这样的话买一套好点的护肤品，1K多吧，大概能用大半年，算下来一个月也就差不多200元，也不算多，而这笔钱是一定要花的。
    至于衣服，我的观点也是，情愿买一件800元的也不要买8件100元的，尤其是年纪已经和我差不多大了的MM们，18岁的时候怎么穿都好看，到了轻熟女的年纪，就要有自己的风格喽。比如我有一件江南布衣的风衣，四年前买下来的时候是七百多，当时也是咬咬牙买的，因为四年前的衣服还没现在这么贵，但是这件风衣的材质和剪裁都相当好，现在还是我衣橱里的主打，假如把这700元平均算到这四年穿的每个月里，就没多少钱了。而相反，那些我们花了不多的钱从路边的店里淘的衣服，有哪一件是能穿超过一年的呢？我有时经不住便宜买的衣服，往往一回家就不想穿了。所以，衣服也是不贵多而贵精，我们能穿自己衣服的时间本来就不多，就不要在便宜的东西上浪费钱啦。

    下面来说说投资，之前没打算买房的时候，是准备每月拿出一笔钱来投资的，现在有一个比较大众的理念，就是把你的月收入分为三份：一份用来储蓄，一份用来购置一些理财产品，一份用来保障当月的生活消费。

    之所以只拿出一小部分钱来储蓄，是要考虑到通货膨胀的问题，在当今CPI指数飞速上升的情况下，你假如把全部的钱都放到银行里的话，只能算是负回报。

    我觉得投资这种事吧，是要看一点天分的，我有个朋友，大学还没毕业的时候就开始炒股票和基金，在大牛市的时候也赚了不少，当然现在也都套牢了，但是看整体收益的话还是赚的，上次跟她聊天才知道，她现在已经开始投资纸黄金了。而我呢，对于股票啊基金什么的基本上是毫无了解，当时准备拿出一笔钱投资了，就开始恶补，看了很多有关理财的书，下面结合书本来说说我的体会。

    CPI全称是“消费者价格指数”，是对统计部门规定的一个固定的消费品篮子价格的衡量，反映来百姓购买的商品和劳务的价格变化。从2006年到2008年，我国的CPI指数由1.5%上扬到了8.2%，这种升幅一旦反映在我们的生活里就变得实实在在，以前在超市30元就能买到的一小盒排骨现在要50元了，以前1.7元/瓶的酸奶现在2.2元/瓶了，当我们生活中所有必需品的价格都涨上来的时候，我们就发现，我们手里的钱，越来越不当钱用了。假如CPI涨到50%时，就是恶性的通货膨胀了，我们手里的钱就会变成了废纸，当然，我们的政府是不会让国家的CPI持续上涨的。但是，CPI一贯是易涨难跌的，据专家分析，2008年的通货膨胀在8%左右，也就是年初的时候100元能买到的东西，不考虑其它的因素，在年底的时候就要涨到108元。

写的太好了

不错，希望大家多多交流，几句话也是可以的，贵在参与

怎么没人说呢？

我来把我博客的一篇心得贴来与大家交流一下吧

【原创】两年的战斗终于结束了，更加精彩的战斗才刚刚开始！（自己一个轮回的奋斗）

（这是8月19日写的）今天心里真的很矛盾，说真的我真不甘心就这么离场了，这和我的愿望有很大出入，但也许这就是现实吧！我的理智和自身的能力技术告诉我：“是时候离开了，再玩下去，虽然手里还有玩下去的筹码，但是心里已经没有玩下去的把握了”！

不过今天大盘还是很给面子，在上午盘中还有一波我感觉算是比较满意的反弹吧！正好我也就顺势借着这波反弹把手里的股票卖出了，不知是不是大盘给我的一个机会？呵呵！其实今天就是没有反弹，我也同样会在证券营业部等到大盘走稳的时候卖出手中的股票！这是我经过深思熟虑的选择，不管接下来大盘怎么走，我都不会后悔的！如果大盘真和我开玩笑涨到4000点我也许会后悔吧！我现在也不清楚那个时候我自己的感受！但是大盘从暴涨——暴跌再到现在，它没有从我手中赚走一分钱，我还从中盈利23万块钱，在我心里我认为我赢了，不管别人是怎么认为的！

昨晚和朋友打电话聊了一下，他告诉我别的股票你怎么卖我不管，只要没赔跑就跑了，没什么大不了的，当你认为市场有你能把握的机会了再回来呗，机会又不是专为你准备的。但是宁波富达你可千万不要卖出，他劝我把宁波富达留在手里，他说这只股票真的是有机会，但是今天我一样卖掉5000股，还留了5000股在手里，就当是相信朋友一回了，再说我这个人也没有全部卖出股票的习惯，就算是空仓我手里一般也留点儿股票压箱底，这点儿股票不足以影响整个战局！可以说现在我就是空仓了！

从06年底杀进去到现在真正的退出，整整两年时间经历了一个从暴涨到暴跌轮回！可以说一半时间是努力赚钱，一半时间是拼命保本。在这两年中可能唯一美好的、值得回忆的就是“西山煤电”这支股票，它为我赚了22万元！每次帮我赚钱和助我赔钱的股票我都会记住它们！虽然我手中已经不再拥有它们，但我会一直关注它们的走势！

我并不是大盘的救世主，也不是搅乱大盘正规秩序的恶魔。我只是亿万普通投资者中的一个，我不会再去抱怨股票市场的不公平，因为股票市场根本就不知道我是谁！也许我没有能力拯救别人，但我也绝不会拖累别人！做好我认为自己力所能及的操作这就足够了，我不想战胜市场里的所有人，我只想战胜我自己！

我就试过每个月去银行存一个定期（3个月），连续三个月后就能像滚雪球一样越滚越大了。不过，看这里的专家说建议是存12个月或者24个月的，我可没那些钱，就玩3个月的好了，嘿嘿

02年毕业，专业工科类，小女子一个，俺家又是三代贫农，也没有啥有权有势的父母亲戚，可想而知找个对口的专业是多么多么多么的难，俺找呀找呀找呀找，终于在毕业5个月后才找到第一份工作，还是很对口的。这5个月，当然无财可理，吃住在家，每月老妈还给一百元零花，这一百元主要花费在四个方面，第一个是手机电话费，主要接听陌生电话，因为那及其有可能是招聘电话，多数还就是，至于熟人没有知道有俺手机，所以费用也不是很多；第二个是简历制作费，这个就不用说了吧；第三个是上网卡、电话卡，俺家还是用拨号上网的猫呢，就买上网卡、电话卡（因为打折多多，2个月才用50元左右，很合适），以便用于网上找工作（话外音，俺觉得上网找工作还是比较合适的，而且机会也多，俺的三个工作都是在网上找到的，话外音结束）；第四个是去招聘会的门票，当时一般的招聘会是5元，大型的是10元。
 
 
 
综上所述，一个月一般还有十来元的富裕，俺就高兴的不得了，夏季时俺就用来买冰棍，冬季时嘛，忘了，呵呵!

　　现在开始说说，俺的第一份工作，02年11月去的，当通知俺能去上班的时候，俺可高兴了，晚上还激动的很，虽然每月只有800元，可是俺已经很满足了。到了第一月发工资的时候，俺的卡上才有600多元，俺不解，去问了人事。对了，忘了说，俺的第一份工作还是个外企，东南亚的一个小国。人事说虽然俺在试用期，但是也会上保险、公积金的，所以俺只有600多元大洋可发了。俺想那也不错，最起码正规。俺留了个零头，把600元都取了出来，其中400元交给老妈，俺就只剩下200元了。中饭公司不管，不过可以带饭。这200元包括俺的每天的车费和电话费，每天的车费为6元，电话费不到50元，所以剩下的很少。这个工作俺干了四个月，最后被老板辞掉了，当时及其伤心，2个星期萎靡不振中……不过俺现在想想，感觉还是很奇怪，在工作的前3个月中，偶还自己花钱买了个杂牌CD，200元左右，真不知道当时怎么剩出钱来买的，疑惑中……

　　俺的第二份工作，是在3个月后才找到的。上个工作在辞退结款的时候，因为这个月不用上保险、公积金等，俺领了800元，以后4个月就是靠着这800元生活的，这4个月没有找老妈要钱的。3个月的时间，花了大概600元，主要还是和找第一份工作那时差不多，不过费用就上升，因为有了几个月的工作经验，面试的机率大了，跑的地方也多了，相关的费用也就增多了。当我找到第二份工作的时候手里就还有不到200元。

　　第二份工作是03年7月初开始上班的，6月底的时候已经通知可以上班了，可是离俺家太远，俺就先请了一个星期，找房子住，当时是到一个同学那里去住的，因为没有床，所以去买的床、床垫子、还有其他的生活用品，房租下个月再交了。俺现在记得很清楚，手头就还剩一百元大钞和几个一块的硬币了。工资是要过二十多天后发，所以俺开始过了这辈子俺都会记住的一个月，这一个月让俺明白，这种困境俺都过来了，还有什么能过不来，以后再苦也会比这一个月强。

　　一百元要花将近一个月，包括每天的三餐、车费，车费为每天2元，周末回家的车费为6元，回了3次，所以总车费大约为60元，公司不管中饭，所有俺只有40多元来支撑肚子了。这40多元，俺是花10来元买了好几包挂面，再买了点咸菜，一包火腿。这些就是俺每天的晚饭，每天煮挂面，放点咸菜、火腿，一般一包挂面可以吃3天，过不到2个星期需要再花10元买这些，所以晚饭花费为20元左右。剩余20元呢，有时早上不吃早点，中午就花1元买个烧饼里脊，有时花1元买个大玉米，因为很大，所以就分开，早上吃一小半，中午吃一大半。当终于熬过，等到发工资的那天，俺的口袋里只剩下一元硬币，正好够我回到住的地方～～现在觉得说起来一下就过了，可是俺当时是每天算计，俺就是要坚持，决不放弃。现在过来了，俺感谢那一个月，那是俺活到现在，也是俺今后最有价值的经历，生活无论怎么苦，只要有信念、有坚持，一定会过去，变好的～～

　　俺的第二份工作是个民营企业，说白了就是私人个体户，10来个人而已，这因为在这工作后，让俺深刻的知道，以后觉不能再进什么民营、私企了，不正规，更没有人性化，当然如果开始没有什么经验，可以先进去锻炼一下，但觉不是什么发展的好地方，不过我想可能大的民营、私企应该好点吧，是不是俺就不知道了，俺再也不会进民营、私企了～

　　现在开始说这份工作，和俺的专业不是很对口，也属于工科类，俺其实是有私心的，俺还是很喜欢自己的专业，不想放弃，但是现在没有办法找到，就找个同类的，以后再找对口专业也不会差的太远了～～而这份工作其实说白了，就是一个打杂的，什么都干，公司原来没有一个人会画CAD，自打俺来什么都用CAD画，画的俺每天头冒金星，其中有一次，老板除外3天，让我把一本的图都画完，那一共有20多页呀，俺加班加点的画，几乎没有怎么睡觉，才勉强画完，等老板回来，偶当时因为没有睡觉，脑袋处于不清状态，上班迟到了，被老板训，还说图怎么今天才画完，昨天就应该完成，再说怎么看也不像没睡觉的样，脸上明显的表情就是说我再骗她（老板是女的，俺觉得私人女老板更黑）。对了，还没有说俺工资的，并不是说累，工资就多，俺的工资还是只有800元，而且公司试用期是不给上保险的，当时谈的时候说，试用3个月是800，正试后是1200，唉……这更是私企的体现，说话不算话，正式后没有1200，更没有保险，还有更可恶的地方…………

　　说说800元的去处，第一部分是交给老妈400元，剩余400元，要交房租100元，水电煤气20元，电话费50～100元，车费60元左右，剩余一百多元吃饭和买一些生活日用品，所以每个月几乎没有节余。转眼3个月就过去了，当时因为一个工程，和另2位男同事住在现场，每天跑来跑去，记资料，晚上还得开会，总结，几乎都是工作到10点多才能睡下。而3个月到的时候，正好是这个工程进展到一半的时候，老板说现在忙，等下个月再谈正试的问题，我那时也没有太考虑，就答应了。到下个月该发工资的那时，此时那个工程已经基本结束了，老板跟俺说那时说的工资不涨了，公司也没有办法给上保险，他们也没有上（指那些老员工），你要是想走就走吧。俺心里这个气呀，工程结束了，你说话轻巧了，觉得俺没有啥用了，哼俺就不走，我恨恨咬着牙笑着说，没关系，不加就不加吧。俺当主要为了年终奖金，因为听说年终奖金挺多，而且俺又跟了那么长的一个项目，所以……不过后面的教训了俺当时幼稚的想法。

　　当时是工作6天休息1天，而这1天休息的时候，还要随时准备被叫回去工作，有好多次在家的时候，俺正在家里舒服休息的时候，电话打来，如果手机不接，就会打家里的电话，可怕呀，当时家里的电话说是为了以后出事好联系家人，可好，变为公司的另一分部电话了，而且如果老板想起什么事，就给俺打电话，有时连找个东西都是。俺清楚的记得，在某天晚上9点来钟，俺家电话想起，老板告诉俺，明天早上到公司有事。可是，知道是什么事吗，原来老板要买一套洗浴装置，俺心里一直这个恨呀，这不是心里变态吗，你买东西关我啥事，再说俺又不可能付钱，又没有发言权，后面就是个小尾巴，让别人看着你舒服。反正俺就在这种人手下，一直做到04年初，那时快要过年了，俺就一直盼着奖金呀奖金呀，俺当时想，只要拿了奖金，俺就辞职不干了。可是到了真发奖金的那天，俺指得到了1000元，别人最少也好几千，而和俺一起做那个工程的2人，都拿了差不多1万，俺真的当时都想拿钱砸她，她还好心的说，去拿钱买点吃的吧，那么多，可别乱花。哇…………当时那个气呀，把她踹下楼的心都有，俺想回去马上写辞职报告。不过转天俺没有辞职，因为过2天就该过年了，而这天下午放假，可以休到十五以后再上班，而过了十五再一个星期就又该发工资了，偶当然不愿白白丢了这800，俺就忍了，回家过年了。

　　发的1000元，其中600元给老妈，剩下的400，俺就像老板说的那样，买了点吃的，主要是过年时，那些瓜子、糖等一百来元，再买的衣服二百左右吧，好像那时还剩下一、二百左右吧。就这样，比较舒服的过了一个年。正月十五那天下午，电话响起，告诉俺回公司干活，俺简直就是◎＃￥％※×￥＃◎，最后忍了，不就还一个星期吗，同时俺也开始在网上、招聘会上投简历。一个星期终于到了，800元也到手了，可是老板出去还得几天后才能回来，等她回来后俺立马把辞职报告给她，这个的感觉可不像第一次被辞退那样了，满心高兴，老板说干的不错，干嘛走呀，俺心里想 ，你当然觉得不错了，廉价劳动力，用着能不舒服吗，俺没管她，就是要走，她说哪也得交接完了，俺说没问题，就又在这个公司里晃荡了2个星期。这2个星期是比较舒服的，上班也不用管时间，俺如果有面试，也不用去上班，不过这个公司唯一让我感觉有点好的，就是这2个星期工资还是给俺了，俺当时可是没有奢望的。所以当俺正式离开这个公司的时候，俺手里一共有上个月发的工资还剩余二百来元（对了，插一句，过年后，偶就不租房了，搬回家了），另外加上这两个星期的工资400元，一共有600元左右。

　　过了一个半月后，俺找到第三份工作，也是目前一直做着的工作。这一个半月面试的很多，几乎一天一家，有时还两家，交通费和手机费就明显上升了。那时俺的手机卡是打出6角，接听2角的，电话不多的时候还行，比月租的省，可是电话一多就不行了，费用直线往上升。等找到工作的时候，大概还剩300左右吧。工资大约是20天后发，这300元正好够每天来回的车费6元，午餐5元，还有电话费。

　　现在俺做的这家公司，也是东南亚的一个小国的外企，俺说过了，死也不进民营了。东南亚的外企在薪金、福利上虽然不如欧美的那种大外企，但最起码它比较正规，而且没有那么多复杂的人际关系，重要一点，是俺的对口专业，对俺来说，俺已经很满足了。

　　先小总结一下，在俺找到这家工作以前，俺毕业将近2年的时间，是一分钱也没有存到，每天就是在生存线上挣扎，但收获的是社会经验，还有让俺明白一点，这个世界上没有可依靠的人，只有自己，也只能是自己，是最最可依靠的人。