儿子大学毕业上班不久，就嚷着要贷款去买车，我说："现在，你的收入还不高，如果贷款买车，你的负债比率会很高的。"他却说："今天要用明天的钱，这是我们这一代的消费观念，老爸你已经落伍了。"儿子的话也许有一定的道理，这也反映了消费时代的一种新观念。然而他不知道，如果负债消费超过一定的比率，很可能成为"败家子"，这也是不懂理财的一种表现。
　　当然，我们应该懂得负债消费，然而，应该根据未来的收入情况而定，如果不顾实际收入情况而盲目贷款消费，则会严重影响未来的生活质量。也就是说，我们在贷款时，必须计算一下负债比率，其公式是：每月债务偿还额/每月税后收入总额，一般来说，这个指标在35%以内比较合理。然而，现在有许多"房奴"、"车奴"的负债比率高达60%以上，从理财技术的角度说，这个负债比率是非常高的，不符合稳健原则。
　　笔者建议，大家在贷款之前，应该利用上述公式，根据自己的收入情况，好好算一下自己的负债比率，并将这一比率控制在合理的范围之内，尤其是贷款买车等消费，则要格外慎重。总之，负债消费必须与未来收入相联系，并要掌握一定的"度"，这也是理财的一大窍门。