从本周二开始，央行下调了存款准备金率，虽然此次存款基准利率保持不变，但业内已经再猜测此次下调存款
　　准备金率是否是降息的前奏。人民币是从2005年1月1日起告别了降息周期进入到加息周期的，在此期间，央行共加息10次，去年表现得最为密集，连续6次加息，最后一次加息是在去年的12月21日。为避免降息风险，不少市民打算去银行做定存或购买固定收益产品，这当中又有哪些理财技巧呢？
　　保险聚焦
　　选择一：［现金存款］
　　优点：固定收益、安全性高缺点：收益略低，流动性较差
　　银行定存有技巧
　　不过做定存也有技巧，比如在当前的加息通道中，可以采用打散存款金额等技巧来尽量减少利息损失。介绍一下比较盛行的"时间法存款"：拆分存款，这样不但定期有存款到期，急用钱时不用提前支取，即使不用钱，也可通过转存不断地分享当前市场中不断提高的更高的利率。
　　王小姐采用的就是 "时间法存款"。她将单笔大资金存款拆成若干份，并按不同的期限进行存款。比如，今年3月1日将8万元的存款平均拆成4份，其中两份存3个月的，另外两份分别存6个月和一年期。之后，王小姐还有两种选择，一种就是维持这种存法不变、到期自动转存的方式，这样不仅能分享市场新利率，更重要的是可以提供应急资金。还有一种方法是，6月1日4万元的3个月期存款到期时再将其中2万元转存一份1年期，另2万元存半年期，其后所有存款到期时都自动转存1年期，则12月1日后，王小姐手中的4笔存款都是一年期的，而且每隔3个月，就有一笔2万元的存款到期，同样既可供应急之用，也可在没有急用时进行转存，分享市场新利率。
　　选择二：[固定收益理财]
　　优点：安全获得略高于银行利息的收益缺点：投资起始金额较高，流动性较差
　　大资金首选理财
　　有购买过银行理财产品的市民都知道，很多银行都会提供略高于同期银行定存利率的理财产品，但往往对资金量也有较高的要求，起码要5万元以上。只要有了这个起点投资额，就能享受到更优惠的固定收益。
　　根据中国社会科学院金融研究所理财产品中心发布的银行理财产品月报显示，6月份共发行银行理财产品423只，其中固定收益类产品383只，占比达90％以上。原因在于，近期资本市场动荡不安的局势，致使银行很难把握市场的变化趋势，减弱了推出结构类理财产品的热情和信心，将注意力集中到固定收益类产品上来；同时，许多投资者在股市当中遭受了一定挫折，投资信心和承受风险的能力都有所降低，面对低迷的股市，更愿意选择稳健的固定收益类银行产品。
　　华夏银行一位理财师表示，在当前市场情况下，本金安全是第一位的，而最近几个月来，华夏银行推出的理财产品主要是清一色的保本类型。建议市民在投资时货比三家，综合考虑收益率、安全性、以及投资期限。（记者 崔烨 摄影 李瞻）