理财大家谈
　　有句老话：凡事都需要一个认真的开始，笔者认为对待理财更不例外。我的一些理财经历希望能和大家分享，并引起共鸣。
　　不知从何起，理财悄无声息地走进人们的生活。很多媒体增加了理财板块的报道，电视里探讨理财的话题增多，银行的理财产品更是让人眼花缭乱… …
　　接触银行的理财产品是在无意间，记得那天和在银行工作的朋友一起吃了个中午便饭，她介绍说下午她们行销售理财产品，利率比存定期高，而且就卖一天时间。我没多加思考，饭后直奔该行柜台购买了这款理财产品。
　　依稀记得当时购买理财产品时没有现在那样复杂，也没有专门的理财经理提示你购买银行理财产品的风险。这款理财产品唯一让我记忆犹新的是到期后收益不仅远远高于同期的定期利率，而且比理财合同约定的利率还翻倍，后来一查合同才知道这是一款上不封顶的理财产品。
　　第一次的尝试就让我小有收获，我开始加入了"理财一族"的行列。前几次购买理财产品都没有认真阅读理财产品，经银行工作人员一推荐，就签理财合同了。直到有一天，浦发银行的一款结构性理财产品让我的收益几近为零，我才认识到认真了解并理解理财产品是多么重要。
　　后来看了相关报道，了解到我购买的那款结构性理财产品由于收益公式的特殊设计，其在市场波动较大时可以规避风险。但在上涨势头凌厉的牛市中，即便挂钩的股票大幅走高，产品也未必获得高收益，购买这款产品一定要对金融市场有很深入地了解。
　　当我重新审视这款结构性理财产品时发现，它的设计真的很复杂，很多条款我认真阅读后仍是"一知半解"。这时的我，再次认识到"一知半解"的严重性。另外我认为，购买结构性理财产品首先是不要紧盯最高预期收益。银行介绍的所谓最高预期收益，往往是在某种最理想状态下发生的。投资需要考虑风险，对结构性产品应该多问清楚发生最低收益的可能。若搞清楚零收益发生的可能及条件，自己真的就"无怨无悔"了；其次是不要迷信历史数据模拟。许多银行的产品介绍，会对挂钩指标的历史数据进行回顾。投资者不要根据这些数据对未来涨幅感到乐观；最后是不能单纯被挂钩品种的概念所吸引，我购买的产品可是挂钩"中国人寿"、"中国石化"等优质公司。
　　没有经历，就没有感悟。只要是理财产品，都存在着风险。理财的最大风险是不认识风险，因此在选择具体的理财产品时，一定要清楚理财产品的属性设计，挂钩的公司，在对自身风险属性及投资产品的风险范围有一定了解的基础上，再考虑自己的需求和目标。缘于至今没有领悟结构性理财产品的真谛，所以目前仅限于对票据理财产品的热衷，这是现阶段理财市场中风险相对较小的理财产品。
　　如今的理财市场，知己知彼才能"稳得利"；如今的理财产品，解读明白才能"无怨言"。(证券日报 百叶窗)