"退休安排"是个人理财规划的终极目标，每一个人的投资目标可以因个人的风险承担能力不同而异，可以因为家庭结构(是否单身？是否有小孩？)不同而异，但至少照顾好自己是基本的要求，这一点可以说是放诸四海皆有效的理财目标。而物价以及资产成长率正是影响退休金规划的两个最重要因子，因此，大家热衷于讨论油价政策、宏观调控等国家大事的同时，归根究底关心的还是个人的长期资产变化，也就是退休金到底够不够？
　　过去二十年全世界主要经济体通货膨胀率很少超过5%，因此长期的退休金规划的可预测性较强。但是通胀提高后的物价水平会使得今日的100元在5年、10年后购买力快速下降，因此，想要在20年、30年后维持与今日同样的生活水平所需的资金，在其他因素不变的前提下，在通胀3%与通胀6%的不同环境下，所需准备的资金就大不相同，物价水平提高，原本的退休准备金绝对要向上调整。
　　有篇文章引用了美国学者的"百分之四"方法，倒是值得参考，意思是退休时有一笔积蓄，分散投资在股票以及债券，每年提取这个资产组合的4%以内，可以维持30年只支出不进账的生活，这样的公式可以倒算回去，如果要维持相当于今天每一年6万美元消费水平的生活持续40年(现在人平均寿命延长了)，必须准备至少170万美元，而且多数投资在股票(股票的报酬率较高)。
　　内地的物价比香港低，我们可以降低消费水平这一参数值，简单地说，将上一段数据中的美元换成人民币是较直观的。如果考虑"通胀"这一因素进去，"百分之四"的法则就需要调整，其他条件不变的前提下(退休年龄、投资报酬率等)，因为物价水平提高，一是降低提取比例到3%或是更低，也就是说生活水平要求向下调整，每年能花的钱减少了；二是提高准备的退休金，以求维持同样的生活水平。