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2008年，是我理财失败的一年，也是我从空中跌落凡间的一年。
　　从2007年开始，看着别人在股市楼市里迅速致富，我就有些坐不住了。一颗心如同悬在半空，飘浮不定。可我既不懂股经也不通楼市，唯一的出路就只有自主创业了。
　　经过深思熟虑，我终揣着家里多年的积蓄上了火车。很快，我就在南方的那块宝地注册了自己的工厂，并开始没日没夜地忙碌起来。开工后，车间、流水线、不良品、喝酒、应酬，这些我从来没有接触过的事情每天充塞着我的大脑，而我喜欢的读书写字，因为分身乏术而变成了奢侈的事。
　　在每一个寂静的午夜，当我拖着疲惫的身体回到出租屋时，心头的悔恨便像那满涨的潮汐不断涌来。我开始疯狂地怀念家中那些平淡的日子，渐渐地有了卖掉工厂的想法。
　　我最终没能将工厂支撑下去，在苦撑了大半年后，于匆忙中把它变卖了。虽然损失了一笔不小的钱财，却让我那颗飘浮不定的心终于安定了下来。并且，明白了一个看似简单但以前却一直没有参透的道理：一个养尊处优的人是绝对不可能开创事业的，创业除了需要****，更需要毅力和吃苦耐劳的精神。在每一个风光的人物背后，一定有他不为人知的艰辛，与其羡慕别人的成功，不如脚踏实地地做好自己的事情。

记账两年多的心得体会
从07年1月开始我家记账已经两年多了，经IT专业的老公不断试用，最先选用的财智软件，后来感觉不方便，又用“一起理财”网上记账的网络账本。因我俩财务透明，大额支出也都会征求对方意见，所以两人的收入和支出均全部计入，两人都没有小金库，嘻嘻。
1、养成良好的定存习惯。记账要建立全部的银行卡和信用卡账户，尽量集中银行账户，销掉使用率较低的账户，通过网银定期核对收支，做好消费和定存计划。个人建议将银行账户主要划分为两类，一类为主要收入来源，工资账户就比较适合，该账户主要用来记录收入和执行定存计划，在保留必要生活开支的前提下应尽量集中存款，虽然现在定存利息比较低但总比活期高多了。二类为主要支出账户，比如信用卡还款，多说一句尽量在开立借记卡账户的银行办理信用卡，这样可以办理关联账户自动还款，信用卡的违约金可是很高的啊，再说现在各银行信用卡服务也都大同小异，目前我只保留了中行信用卡，不仅因为LG的工资账户在中行，1块钱换1积分也不错，每月自动还款也挺方便，而且如果出国的话可是很有优势的哦，注销了很多人喜欢的招行信用卡，20块钱换一个积分太黑了，额度也比较低，转账手续费也高，呼呼。还有一个经验就是，多注意一下小规模银行，比如股份制银行的收费情况，询问一下跨行查询取款有没手续费，转账手续费什么的，我的工资账户就是一家股份制商业银行，上述业务全部没有手续费，网银也很方便。所以我家的情况就是我的工资账户主要负责存钱和转账，LG的账户主要负责消费和还款。还贷款的支出嘛，因为办理了公积金贷款自动还款，所以还款呢是每月从公积金账户中扣收，不需要额外支出啦。
2、做好计划和预算，做到心中有数。
订立的存款计划一定要严格执行，08年每月定存一笔一年期（因股票和基金亏得很惨，汲取教训08年定存额上升为月收入的50％），剩余部分或不定期收入在去除支出后，积累到一个金额后就办三个月定期，以备临时支出。什么时候交暖气费、电费、物业费、电话费比较合适一定要心中有数，设立定期提醒功能。比如我家每年7月份之前交暖气费会有3％的优惠，交全年物业费会有1个月优惠，通常在每年11月左右，交固定电话费和手机费什么的会有优惠活动，汽车保险费也会有较大浮动啊，一定要充分利用啊。在做预算时也要考虑进去，不然享受优惠还要提前动用定期存款可就不合适了。电费我们通常是一次性买几千码，在能源价格上涨的今年，尤其在中国通常是涨价容易降价难，07年电费上涨我家节省的钱可比定存合适多了。
预算控制一定要落实到人，有的支出是工作所需和家庭必要开支，就没必要算到个人支出中去。以我家为例，在理财软件中共设置了四个人员，依次为我，LG，两人公共，可报销，以此区分。一开始记账没区分的时候，家庭和能报销的支出都算到LG身上，弄得LG很委屈，也不公平。现在我俩在列明必要支出以后（其中一次性支出分摊到每个月），对个人支出类，如服装、人情费用、教育培训、娱乐什么的公平确定每人每月不超过***元。大额一次性支出，如购买手机什么的，设定折旧年限后分摊到每个月的预算中去。每月分析互相比较，这样对自己花钱也有约束力。现在我俩也在逐渐摸索将预算金额调整到一个合适的范围。
当然必要的享受还是要有的，比如每年的定期旅游项目，都应提前列入家庭预算中去，如果临时变更，比如我家07年买了大液晶电视占用了旅游额度，那么当年的旅游项目就取消了。总之有增就有减，总量一定要控制好。
3、现金管理很重要。虽然我俩坚持记账，可总还是有漏记的情况，尤其在LG去外地工作以后，现金账经常对不上，他还不承认少记账。在08年对帐支出（漏记的部分）达到2000多以后，我把现金分为三个账户记，依次为我、LG、家庭放的现金，每周LG回家后核帐，从那以后再也没有漏记的情况了。
4、定期分析财务状况，树立理财目标。其实记账不是目的，实现资产保值和增值才是关键。可能有人认为我家储蓄率太高了，每月占50％，其实在08年之前，我把差不多全部积蓄都投入股票和基金市场了，虽然曾经盈利但现在亏得肝都颤了，经过不到一年的努力，现在储蓄和股票资产总算一半一半了。我一直认为只省不花和只花不省都是错误的，05年花30万给妈妈自住的一套房子，首付7万，贷款23万，但是现在市值已经50万，虽然当时投资股票和基金都能有更好的回报（这也建立在07年及时收手的基础上），但是作为早晚要买的自住房产，现在花7万首付哪能买得到房子呢。年初是总结上年计划未来的时候，今年的消费和投资更是应该谨慎，依我看中国受金融危机的影响还远远没结束呢。本来想写一下今年的理财目标，不过还没和LG商量好呢，就改在下次吧。啰嗦了这么多，如果能对大家有所帮助也算功德一件吧，我希望，嘻嘻。

顶起

顶楼主，我也是把宽带停了，天天在办公室可以上网，在家里上网的时间很少，简直浪费