张先生前年看到银行发行的外币理财产品预期收益比储蓄高很多，于是便把到期的外币买成了理财产品。但后来由于汇率的变化等原因，银行的理财产品并没有实现“预期收益”，实际拿到的收益几乎为零。一朝被蛇咬，十年怕井绳，从此之后他再也不敢购买银行的理财产品了。

专家分析，张先生是走入了“预期收益”的误区，首先他当初购买理财产品的时候对产品缺乏了解，结果收益较低；其次是后来再也不相信“预期收益”了，这两种做法都是错误的。那么，是不是预期收益越高的产品越好？该怎样避免对预期收益认识的误区呢？

误区之一：

凡是“预期收益”都有风险

按照银行监管部门的要求，除了银行储蓄以外，其他多数理财产品均要用“预期收益”来表示。但有些产品主要投资于稳妥型产品，所以实际实现的收益基本等于预期收益。投资国债、金融债等理财产品的实际收益有时还会大于预期收益。

误区之二：

“预期收益”越高越好

银行推出的“打新股”等理财产品预期收益一般有一个收益区间，比如4%-15%，某些银行在进行产品营销宣传时便直接说“最高收益15%”。其实这种高收益仅是一种可能性而已，要真正达到这一收益水平并不容易，如果产品的运作水平得不到保证，任何“最高收益”都是空话。比如，在新股发行数量减少、中签率较低的情况下，“打新股”理财产品实现最高收益的可能性几乎是零。所以，购买银行理财产品时不要只看“最高收益”，还应对投资的方向进行分析，并且遇到只标明“最高收益”的产品时，一定要问一句：“最低收益”是多少？

误区之三：

不注明“预期收益”的产品不买

近期许多银行推出了与境外股票或基金挂钩的理财产品，但由于各种原因，这些产品没有公布预期收益率，或者只是笼统的说是零至无限大，许多客户便认为这样的产品不能买。其实这种理解也是错误的，从法律的条款上来说，预期收益均不是承诺收益，仅仅是一种参考，真正能够拿到多少收益还要看理财资金的运作情况。

(孟佳宁)