在畅销书《富爸爸，穷爸爸》中，罗伯特·清崎一针见血地道出一般人最常犯的理财错误，他说："富人和穷人最大的差别，在于对资产负债的观念不同。"
　　通俗地讲，资产就是买了之后还可以帮你生财，能把钱持续放进你口袋里的东西，而负债就是用了就没了，只是把钱从你口袋里取走。如果想变富有，就需要习惯性地选购资产。穷人没有这个观念，因此，他们在不断地买入负债。
　　还是来说说大家最热衷购买的房子吧。许多人一有钱就买房，但是，房子并不一定是资产。在我们贷款买了房之后，房就会不断产生支出，包括房贷，买房时还需产生各种税收费用、修缮费用等等，资产就变成了负债。如果用来自住，根本不能产生收入。但是，如果把房子出租，带来的租金在付清房贷后还有剩余，那么，房子就是资产了。
　　同理，车子也是如此。买车后，如果需要车贷，那车子就是负债，但是，如果把车子当成生财工具，车子就会变成资产。
　　因此，理财的诀窍就是必须不断地将原本的负债变成资产。
　　罗伯特·清崎说："富人买入资产，穷人只有支出，中产阶级买入他们以为是资产的负债。"富人不做自己能力范围以外的事情，总是最后才买入奢侈品，因为他们都将收入变为不断再产生收入的资产，以至于资产像滚雪球一般，最后终于累积成他们一生都花不完的财富；相反，穷人在资产负债表上，总是负债大于资产，因此，穷人总是必须努力工作，才能使资产追上那重重的负债。
　　我们不应该花掉手头上得来不易的钱，只是为了填补购买负债而产生的现金缺口，我们应该不断地学习投资知识，用月收入投资以获得资产，同时，用资金来投资产生月收入，通过投资产生正的现金流。我们应该将负债变为资产，将消费性支出转换成资产性的消费，借由消费理财、消费致富的新观念，建构一个持续收入的系统。这样，我们发现自己正在慢慢变富。