如果有两款大病保险，同样的缴费期和同样的交费金额，当大病发生时，一款是赔付给你所交金额的10倍作为医疗费，另一款是你交多少赔多少。你会选择哪一款？相信聪明人都会选择第一款。因为"投入与产出比最大"。没错，第一款是保险公司的重大疾病险。那么，第二款呢？就是你的存款积蓄。其实，在生活中，我们每一个人都已经投保，只是投保对象不同。如果你向保险公司投保，你将以一赔十。如果你靠积蓄以备万一，就是向自己的钱包投保，你是以十赔十。
　　本案例中，以王老伯和王阿姨的收入状况，本可以拥有舒适而快乐的退休生活，一场大病却将半生积蓄消耗殆尽。令我感慨痛惜的是，如果王老伯夫妇曾经购买过终身重大疾病保险的话，这部分风险是可以通过保险产品来转嫁的。而在未来的日子里，两位老人还将背上巨大的心理负担，没有积蓄的不安全感和重头再来的辛苦积攒，都是老人不能承受之重。
　　现代社会，生活环境日益复杂，人们罹患重大疾病的概率在不断增加，昂贵的医疗费用只靠基本的社会保险通常不够。作为社保的有益补充，重疾险成为家庭保障规划中十分重要的一环。而且，根据保险产品的设计原理，年纪越轻，越早买，缴纳的保费相对就越低，如果到了年老时才购买，不但条件限制严格，保费较高，而且由于收入下降对于保费的承受能力也降低，甚至可能因为超出投保年龄限制无法购买。
　　别人的"今天"或许就是自己的"明天"，为了避免将来老了的时候不至于如此焦心，我真心希望正在阅读本文的读者，尽早的规划好自己和家庭的未来，人生有计划才不乱。