客户资料

　　宋女士，家住北京，现年34岁，全职在家，目前无收入。除养老保险外，还购有一份投连险(保重大疾病)，年交6490元

　　先生，现年35岁，装饰设计师，年收入17万元。有三险一金。

　　儿子，现年1岁8个月，没有购买保险。

　　家庭年消费支出84000元。现有活期存款6.5万元，市值为170万元的自用住房一套及价值为15万元的老家住房一套，另有家用轿车一辆。家庭有负债14万元，为向家人所借款。

　　理财目标

　　1、尽快还清家庭欠款

　　2、准备孩子的教育基金及夫妻养老基金

　　3、三年内投资一套50万元左右的房产

　　汉和理财 理财规划中心 理财师团队制定理财方案

　　财务分析

　　宋女士家庭正由建立期向成长期过渡。目前家庭结余比率较高，接近51%(参考值为30%)，负债比例很低，约为7%。说明家庭积累财务资源的能力较强，财务安全程度较高。但家庭保障明显不足，特别是作为全家唯一收入来源的丈夫没有任何商业保险。

　　理财规划方案

　　1、现金规划

　　家庭日常现金储备额为月支出的3-6倍比较合理。考虑到目前丈夫是整个家庭唯一的收入来源，孩子的抚养费用可能会进一步增加，而且家庭无其它流动性资产，多准备一些备用金是非常必要的，建议准备4.5万元。其中1.5万元作为现金和活期存款，其余3万元可以购买货币型基金。另外丈夫可以办理一张额度为2万元的信用卡，以备不时之需。