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　　基金、国债、黄金堪称银行理财三大头，日益受到广大理财族的追捧。如何根据自己的实际情况和风险偏好进行选择？
　　近日，笔者走访了有关金融部门和投资理财族，为你投资理财提供一些参考。
　　基金定投 "聚沙成塔"
　　调查显示，开放式基金已经成为仅次于储蓄的投资首选。基金随着大盘起伏波动，如何选择合适的入场时机？
　　银行的专业人士告诉笔者，比较可行的做法就是通过银行的定期定额的方式投资基金（即基金定投），达到分散风险，获得稳定收益的投资目的。
　　这种投资方式兼具储蓄与投资双重功能，具有投资成本低、手续方便、平均摊薄投资成本、积少成多等优点，时间长了就可以"聚沙成塔"，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。但它只适合有长期投资意向的投资者，因为定投的时间越长，收益性往往体现的越好。
　　基金定投有几点小秘诀：一是考察基金分红比率，能实现分红甚至持续分红，可在一定程度上说明该基金较为理想的运作状态；二是考虑基金累计净值增长率，累计净值增长越多，则该基金为基民创造的社会财富就越多；三是将基金收益与大盘走势相比较，如果一支基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，可以说基金的管理是比较有效的，其风险和收益都会达到一个比较理想的状态。
　　特别提醒：很多银行都打着"为客户理财"的牌子，但实际上都是为推销产品和完成存款任务。为达到目的，有的银行员工会隐瞒一些基金产品的实际情况甚至有意识地误导客户。所以广大投资者必须掌握一些基金的投资常识。
　　投资国债也要防风险
　　国债收益稳健的投资魅力从来不会改变，在投机日盛的今天越来越凸显出投资价值。
　　国债可以分为三大品种：无名式国债、凭证式国债和记账式国债，而后两种使用频率最高。
　　记账式国债可以记名、挂失，以无券形式发行，可以防止证券的遗失、被窃与伪造，安全性好；可上市转让，流通性好；期限有长短，但更适合短期国债的发行；通过交易所电脑网络发行，从而可降低证券的发行本金。

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