张先生是一家企业的中层管理人员，也是家庭的经济支柱。父母已年逾古稀，女儿在读小学。尽管张先生家庭收入还不错，但他感觉，只有为全家人配备充足的保险，家庭财务状况才会稳健持续。

　　家庭状况

　　张先生，40岁，企业中层管理人员。妻子，35岁，中学教师。张先生父亲，70岁，退休干部。张先生母亲，69岁，家庭主妇。女儿，10岁，小学生。

　　资产

　　张先生与父母分别有一套住房，都没有贷款。定期存款30万元，基金20万元，国债10万元。

　　收入／支出

　　张先生目前每月收入1万元，妻子5000元，夫妻俩都有基本的社保。张先生父亲每月有退休金3000元，医疗费可以报销70％，母亲没有收入，医药费需自付。张先生每月家庭支出约为7000元。

　　保险需求： 1.父母的保险应如何规划？

　　2.张先生夫妻俩应如何规划保险？

　　3.女儿是否需要购买保险？

　　需求分析

　　张先生的家庭属于典型的成长型家庭，事业处在上升期，家庭责任日渐增大。父母年事渐高，张先生正处在赡养老人的责任期。10岁的女儿正在念小学，需要开始考虑未来近10年的教育金储备。针对张先生的家庭，构建完善的家庭保险计划是十分必要的。

　　就张先生家庭的特点来看，张先生的保障最重要。保险需求按重要程度排序如下：张先生及太太的寿险保障、张先生的意外保障、张先生及太太的大病保障、女儿的教育金储备。其中女儿的教育金保险是保障加储蓄，可以考虑减少一部分定期存款，来实现女儿教育金保险的规划。张先生的父母年龄较大，利用保险来规避风险已不划算，可行的办法是，在保证张先生的保障的前提下，利用收入的提高来应对父母的养老和健康开支。

　　保险方案推荐

　　按张先生家庭的经济状况，建议他们每年的保费支出控制在3万元以内，具体支出为29622元/年，即2468元/月。具体规划见下表。