基本情况：朱女士是湖南人，在公司是一个普通职员，月收入3000元，老公也是名普通职员，月收入也是3000元，两人有住房一套，三室一厅，无贷款，目前有活期存款10万元，定期存款5万元，另外还有2万元国债以及2万元的基金，另外每年还有1.2万元的年终奖金。朱女士一家人月支出比较适中，大概每月2500元左右。

　　理财目标：

　　如何用现有的资金在稳健的情况下获得更高的收益。

　　东方华尔理财师团队答复如下：

　　一、 家庭财务现状分析

　　1、 收入支出分析：

　　朱女士每月家庭税后收入6000元，月支出2500元，结余3500元。其结余比率为：3500/6000*100%=58.3%，结余比率偏高，这一方面说明朱女士家庭控制支出和储蓄积累的能力较强，结余的资金可以用于投资以增加净资产规模，同时从另外一个方面也说明家庭资金的利用效率不高，可以充分利用结余的资金进行投资以博取更大的收益。

　　2、 资产负债分析

　　朱女士家中共有资产40万元，其中流动性资产为10万元，没有负债，家庭财务状况比较稳健。流动性比率=流动性资产/每月支出*100%=100000/2500*100%=40，该比率反映出朱女士一家的流动性资产可以满足40个月的开支，流动性比率过高，资金运用不足。

　　二、具体的理财规划方案

　　1、现金规划和消费支出规划

　　一般来说，一个家庭保留的现金资产额度应能够维持家庭三到六个月的支出为宜，以便经济来源不善时仍能安全度过。但是朱女士家中留存有10万元的现金和活期存款，资金没有得到合理的利用。根据朱女士每月支出2500元，建议其留存7500元到15000元的现金和活期存款即可，其他的资金可充分用于投资以获得更高水平的收益。

　　同时建议冯女士申请一张5000元到10000元额度的信用卡，以备家庭应急使用。在一定程度上，负债的合理利用有利于提高家庭资产的规模。