家庭情况：

　　徐先生已经41岁，在军队工作多年。太太年长他3岁，在一家外企工作，工作还算稳定。家庭年收入25万元，其中大半是太太贡献的。徐先生对家庭经济的主要贡献在住房，自住房是部队分配的三室两厅。夫妻去年在康桥远郊又买了一套房，目前升值已经超过50%，是家庭唯一的，也是成功的一次投资。

　　徐先生不担心养老问题，因为这些问题单位都可以提供比较好的保障。徐先生工作时间规律，也方便照应家庭，因此花了很多精力在孩子身上，女儿刚考上上外附中，成绩让人羡慕。

　　在徐先生的家庭里，徐先生是稳定器，提供住房、养老和基本生活无忧的保障，而太太是加速器，提供现金流，可谓相得益彰。

　　■理财目标

　　过去，徐先生的家庭每年基本都没有太多余钱，现在20万的房贷用公积金还，手上慢慢开始有了现金。徐先生想做金融投资，存一些钱，提高未来养老时的生活质量，此外还想准备一些旅游资金，却不知如何下手。

　　■理财分析及建议没有后顾，更要保险为先

　　事实上，徐先生的情况，确实有些特殊，一般人最担心的养老和医疗的问题，动辙需要几百万元的养老款，在徐先生家庭里却不需要；而且，一般家庭是男主人挣钱较多，工作繁忙，女主人相对空些，照顾家庭和孩子，徐先生家也完全相反。总的来说，夫妇工作稳定，解决了养老和医疗问题，孩子学习也不用担心，徐先生的金融资产其实有很好的灵活性，打理起来空间很大。

　　不过，在考虑投资之前，我们首先建议徐先生做好保险的规划。徐先生出于对太太的关爱，为她买了一些储蓄型的终身寿险。但实际上，徐先生更应该做的是为自己买两份大额的消费型的终身寿险和意外险。当然，考虑到徐先生的年纪，及购买的保障额度需要较大，买这些保险需要体检及面谈，同时，因为是男性，徐先生的费用也会比女性贵，但是，这是非常必要的。因为目前家庭对养老的依赖是建立在徐先生的基础上的，一旦徐先生若有什么变故，家庭的养老规划就无从谈起，而目前徐先生给太太买的储蓄型的终身寿险，储蓄部分是给太太退休后的养老金，这是很好的对家庭养老的补充，但这个部分并不足数，而给太太的寿险保障其实对家庭没什么意义，只有控制了徐先生可能有什么变故的风险，家庭未来的养老规划才有基础。