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“退休族”如何理财四大弱点需克服
	发起人：农夫有田　　回复数：0　　浏览数：740　　最后更新：2009/8/26 9:31:09 by 农夫有田

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2009/8/26 9:31:09

农夫有田

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“退休族”如何理财四大弱点需克服

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　　退休族投资往往易被感性所牵绊而无法做出理智判断。
　　为了能稳稳地攒下养老钱,在投资理财时,退休族有哪些纪律需要遵守？又需要闯过哪些心理难关呢？
　　2008年的股市重挫,令不少股民惊魂未定。如今,市场上稍有一些风吹草动,就像惊弓之鸟一般,忙着追进、杀出,生怕自己错过良机,更怕自己再亏损一次。对于退休族而言,这样的特点似乎表现得更为明显一些。
　　不久前的一场投资报告会上,一位头发半白的陈女士向现场嘉宾进行咨询,"我从退休后就开始炒股,算算也有4、5年了,可这两年怎么就觉得自己不会炒股了呢？"
　　陈女士说,她看到2006年、2007年股市一路高歌,就忍不住在中途追加投资,当时上证指数在3500点左右。到了6000多点,她的市值翻番了,却没有全身而退,2008年一下抹去了以往的收益,她活活被股市给"套"牢了。"今年我做得也很差,刚开始涨的时候,我就抛了一半的股票,结果看到还在涨,就又重新买入,谁知道最近反而跌下来了。这股票好像就一直和我对着干。现在,我只好来听听专家的看法了。"
　　的确,正如陈女士所言,退休族在投资理财时会因为客观原因影响心态,使操作变得更难抉择。比如为了积累更多养老资金,会产生赚了还想赚的念头,害怕错失良机,又或者在股票下跌时,不忍心及时止损,怕抛在最低点。这些想法都有碍于做出理性的判断。
　　专家指出,由于退休族的积蓄有限,在参与投资时就更要讲究中长期眼光、遵守一定的投资纪律、靠配置分散风险等,以此保证稳稳地存到能富足退休的钱。若放任恐惧与贪婪,凭着自己的感觉投资,很容易"追涨杀跌",让苦心积攒的本金消失在资本市场中。
　　那么,在投资理财时,有哪些纪律需要遵守？又需要闯过哪些心理难关呢？
　　其实,想要真正克服心理上的恐惧与贪婪其实并非易事,我们必须借助一定的方法和工具,比如为自己制定投资纪律,并切实遵守。
　　从2007年底股市下跌至今,市场变化可谓风云莫测。许多人因为无法忘记熊市的惨状,在反弹刚刚开始时就匆匆离场,下定决心再不参与股市。结果,年初至今的一轮强劲反弹自然与他们无缘,过去的亏损也无法得以弥补。
　　而从高位抱住股票牢牢不放的人也未必有理想收益。2008年上证指数从6000点高位一路下行,直到1600多点,下跌幅度超过70%,即便如今反弹,都没有回到当初的成本。如果投资者在高位买进后一直抱着不放,低位也没有摊薄成本,现在肯定还是亏损。
　　以上两者都是没有一定的投资纪律或是没有遵守投资纪律造成的。过去一个错误的决定,会给现在和将来的决定造成困扰。比如在股票一路下跌时没有止损,那么如今一轮反弹过后,究竟要不要卖出呢？从低点反弹算起,已经升幅巨大,但从买入成本考虑,肯定还是亏损。抉择自然两难了。
　　相反的,如果回到从前,在股市跌幅达到20%时执行止损,在低位又能勇敢买进,那么现在应该已经把过去的亏损补上甚至赚钱了。
　　可见,投资纪律可以帮助我们在做抉择时理性思考战胜感性分析。而一旦根据个人特点制定投资纪律后,就要切实履行,否则,所谓的纪律投资就是纸上空谈,形同虚设,当然不会对投资产生任何有利作用。
　　专家指出,退休族在投资上有四大弱点,而遵守投资纪律,可以有效降低因此产生的错判。让我们一起来看看吧。
　　心理弱点1:害怕亏损却又想赚大钱
　　大多数退休族属于保守型投资者,蛭杖氡炔还ぷ魇?积蓄也会一点点消耗,所以对于可能蚀本的投资他们大多神经紧张,一些上了年纪的人还会因为亏钱茶饭不思、夜不成寐。但又因经济条件等客观因素的影响,退休族总会想着靠投资赚大钱。
　　孰不知,任何投资风险与回报都是成正比的,想要高收益自然要冒高风险,而选择低风险或是接近零风险的投资,就不必奢望有多高的回报了。
　　对应策略:降低收益预期
　　建议退休族在参与投资前,先对自己的资产情况有个清楚的认识。如果是短期内的备用资金,那还是选择稳妥的投资方式为宜,确保不亏损。而如果可以坚持长期投资,且可以承受一定亏损比例,那选择股市也未尝不可。
　　这样先行选择的好处在于降低我们的心理压力,防止恐惧中跟着感觉走。根据自身风险承受力,选择不同投资方式或配置高低比例的投资,是克服人性贪婪的重要一步。
　　选择投资股市的退休族可以对个股和整体资金设个"离场收益率",比如10%、15%等等,设得越高不确定性自然越大,风险也就更大。如果投入股市的资金量较大,那么投资者不放做个划分,比如40%做长期投资、20%短线操作、40%灵活机动,这样的配置也不失为一种投资纪律。
　　心理弱点2:做了资产配置,却只关心其中一项
　　当我们做好了资产配置,却还是会发生追涨杀跌的情况,这是为什么呢？
　　因为人的心理上会有这样的弱点:喜欢关注某一种投资的表现。打个比方来说,如果股票最近涨得很好,那么即便你只是拿全部资金的20%炒股,也会格外关注,相反投资了80%的债券基金就会受到冷落。眼见股票价格蒸蒸日上,恨不得马上卖了基金转投股票。
　　一旦真的如此操作,不仅可能把钱丢进最后吹出的泡沫中,还可能失去原本稳定的收益,真是一个"双输"判断。
　　对应策略:别太在意单一投资情况
　　建议退休族综合观察各项投资的表现情况,并按照各自的配置比例算出加权收益率。比如股市投资20%、收益20%;基金投资20%、收益15%;债券投资60%、收益5%,那么综合来看,整体收益率为10%。虽然数字并不高,但风险控制的很好,即便股市下跌,也无需太过担忧。
　　需要提醒投资者的是,资产配置的比例会根据收益情况发生变化,比如股票涨得好,所在总资产的比例可能从20%上升到30%,此时就是一个获利减仓的提醒了。投资者最好动态地保持各种投资间的相对平衡,获利和控制风险两不误。

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