宝盈基金表示，不同的投资者背景不同、需求也不同，根据投资者的投资目标、期限和投资个性不同，可以将大家投资需求分为不同类型。
　　影响投资目标因素主要有本金安全、目前收入、本金增值、生活中的阶段/职位、年龄和个人情况等。同样拥有一百万资产，如拿出其中五十万来投资风险较高的基金，年轻或收入较丰厚的投资者认为50%的投入并不是很多；但对退休人员或对本金安全要求较高的投资者，50%的投入就偏高。
　　在投资期限方面，作为通用的原则，投资期限越短，越应该保守。如果你正年轻，投资目标是保障退休后的生活，你的投资期限较长，能承受较大的风险，那么可采用逐步积累、定期投资的方式；但如果你即将退休，你的投资期限较短，能承受的风险较弱，对本金的安全就更为关注。另外，在选择基金类型时，个人性格往往被忽略。你的个性是偏好静还是喜好动？这应该作为选择产品类型的关键要素。一般来说，好静者更喜好稳健型产品，而经常与刺激为伍者则更倾向于高风险产品。其实美国投资大师彼得·林奇就曾经说过，对于投资，关键的器官是胃（英文中同容忍的意思）而不是大脑。换句话说，你需要知道你能够忍受自己的投资有多大的波动性。（申韵）