银行理财师为无住房、无保险、无稳定工作的王女士设计“五年买房”的家庭理财方案

市民王女士昨天给早报发来短信，她说：“我29岁,有份临时工作,月收入1200元,丈夫月收入2500元，儿子2岁，我们没有住房和保险,月花销2000元,有定存3万元和2万元活期存款,这种情况该如何理财？”

存款巧分配实现三目标

光大银行青岛分行理财师孙亚南

王女士家庭有三个理财目标：儿子的教育基金、购房、建立家庭综合保障计划。

考虑到王女士工作不稳定，建议以月支出的5倍即1万元作为预防性资金，可投资无手续费、风险低、流动性高的债券基金。

王女士儿子今年2岁，可考虑投资基金或者保险储备教育金。建议作基金定投和少儿分红类保险，既能提供保障，又能储备教育经费。至于购房，可投资基金并搭配理财产品来实现。以基金定投为例，若王女士以每月节余中的1200元投资于10%回报率的基金，5年后本利可得9万元；以现有存款中的4万一次性投资于12%回报率的基金，5年后本利可得7万元。足以支付房子的首付款。

王女士家庭没有任何保险，一般来讲，年度支出的保险费占可支配现金收入的15%为宜，我认为王女士每年至少应拿出6000元左右的资金投资于家庭的养老、疾病和意外保险，以提高家庭的综合保障水平。