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2011/8/15 10:17:33
许多人都知道拿钱到深圳存款最划算，但实在想不到港澳深三地的定存息率相差可以近4.5倍。倘若加上人民币升值，再适当认购人民币理财产品，收益差距还可以拉得更阔。 人币理财产品收益更高 让数据说话：香港方面，以丰银行为例，根据网站显示，卓越理财人民币存款50万元以下一年期存款利率为0.55%，50万元以上为0.6%。内地方面，一年期存款利率升至3.5%。 以100万港元为例，在香港存一年利息6000元；如按港币兑人民币0.82将100万港元换算为约82万人民币，存入深圳银行一年后可获利28700元，扣除5%利息税后实收约27265元，比香港高出4.5倍。 值得一提的是，目前深圳银行提供的各类人民币理财产品，其收益率住往还高于定期存款数倍，有的产品年化收益率甚至达到8%以上，如果适当认购理财产品，收益会更加客观，这与把钱放在香港银行的差距是显而易见的。 香港存款优惠计划甚多 当然这中间有一定「水分」，原因在于内地银行在存款利率没有大的差距，而香港没有利率协议，银行间可在利率方面竞争，如星展、花旗等锐意拓展市场，大额存款100万元起，都推出一些优惠。 如星展存入100万元，年利率达1.8%，还有1000元现金回赠；花旗的优惠计划则是，存入100万元，做3个月定期，利率1.5%，另有1400元的信用卡签帐额/超市礼券。 此外，其他银行的大额存款，利率也有些微差异(见表)。至于澳门银行因为货币与港元挂耻，利率与香港没有差异。 无形之手与有形之手 港澳深的息差为何如此之大？暨南大学金融系教授杨星解释，香港与内地出现两地息差情况比较复杂，香港的市场利率与国际接轨，是以货币供需来决定的。 杨星续称，内地利率是由宏观调控政策决定的，央行利用上调利率，紧缩银根等政策来抑制通货膨胀，这样在两地市场上就必然会造成巨大的利差。生意人喜买短期理财产品 现实的情况是，香港人或澳门人把钱拿到深圳，定期存款是较为普遍的投资种类，至于那些在内地有生意往来的香港人，更会倾向于短期理财产品，缘于调度灵活且能获得好的收益。 深圳中行人士介绍称，港人往往不仅满足于存款利息，而且对各类理财产品都有涉及。「香港客户在办理人民币业务时更多关注较为安全的人民币投资，获得稳定利差是他们选择产品的重点。」 内地严格控制资金流动 另一方面，北上存款也有风险，包括内地对资金控制较为严格。倘出现资金不正常的流动，政府可能进行资金管制，近例如2008年的港股直通车疑似开通，造成大量资金在深圳囤积，当局为阻资金通过不法管道流进香港，曾短暂限制存户从银行领取现金的数量，未来当金融秩序出现危机，不排除再出现这情况，这是一项存在风险。 另一个注意事项是，香港银行每天只能兑换2万元人民币，内地银行每天最多只能存进8万元人民币，这便对大额资金的存取造成不便。 按照现阶段国家外汇管理局及海关的有关规定，旅客携带外汇入境没有数量上的限制，但携带超过等值5000美元的外币现钞入境时必须向海关如实申报，当天多次往返及15天内多次往返者申报限额另有规定。带入境内的外币如果消费不了，就可以在内地银行开户储蓄。