网友资料：

　　李先生是安徽芜湖的一名医生，现年25岁，身体健康状况良好，本人和妻子有社保。李先生月均收入3500元，妻子收入2000元，年终奖2万元，每月公用费150元，衣食费500元，医疗费53元，其他支出合计约2000元，年缴保费约7200元，现有现金和存款约3万元，预付保险费600元，定期存款2万元，房产40万，房屋贷款余额32万元。

　　理财问题：准备生小孩，应该怎样理财，在还按揭的同时，合理安排剩余的资金。

　　一、家庭财务分析

　　通过对您家庭的财务数据进行分析，我们计算得到以下财务比率表：

　　项 目 合理参考值 实 际 值

　　结余比率 30% 50.85%

　　投资与净资产比率 50% 0

　　流动性比率 3 18.5

　　从以上表格中可以看出：

　　1、 结余比率反映的是客户提高净资产水平的能力，您家庭的月结余比例为50.85%，超过了一般参考值30%，说明您的控制支出和储蓄积累能力较强，这部分可用于投资来增加您的净资产规模，实现财富积累。

　　2、 投资与净投资比率反映的是客户目前的投资程度，及其投资比率是否合理，一般在50%左右比较合适。您目前投资资产为0，影响了净资产增值的能力。

　　3、 流动比率是流动资产与月支出的比值，它反映了流动资产可以满足家庭几个月的日常生活费用，一般保持在月均支出的3—6之间，流动性过高，资产收益会比较低，流动性过低，可能不能满足日常开支的需要。您家庭18.5倍的流动比率有点过高，投资收益较低，可调整相关的财务结构。

　　总的来看，您目前的主要收入来源是家庭成员的薪金收入，家庭月结余比率较高，家庭储蓄能力强，但是没有适当的金融投资，家庭投资收益率很低，影响家庭财富的积累；家庭成员的风险保障还不足，尚需完善。