有品质的退休生活需建立在充裕的养老金储备基础上
　　前两周，钱经版在《九九重阳 金秋孝心理财服务季》系列中，分别与读者分享了孝心汇款和养老金规划的理财建议。第三期，将围绕退休前养老金如何储备的话题展开来说。
　　在我国，素有"养儿防老"之说，但随着社会保障体系的发展，加上中国特色的"421"的家庭结构，如果你的养老计划还停留在"养儿防老"的观念上，那你就大大落伍了。为能保证退休后有高品质的生活，如何做好养老金储备已是每个社会人都应该提前考虑的问题。
　　储蓄养老 注意养老金贬值
　　随着中国进入老龄化的加快，加上基本社会保险保障有限，人们如何及早准备足额养老金，已是许多家庭亟须面对、解决的问题。有理财专家算过一笔账，假设一对收入不错的夫妇20年以后退休开始养老，如果按照他们每月可储蓄的金额来说的话是5000元，20年之后账户上将有120万元左右，现在看来，这笔养老金还算不错。但如果按照每年平均通胀率4%来计算，20年后复合通胀率为202.58%，也就是说在20年之后如果不做任何的理财规划， 资产将会缩水将近 50%。
　　虽然上面的有些数据是建立在假设基础上，但我们不得不在养老问题上慎重对待。光靠传统的储蓄方式来养老，你的养老金安全吗？在"421"家庭结构下，你的孩子将来能从各种经济负担中腾出足够的精力和财力，让你的养老生活有品质保障吗？显然，养老还得靠自己，靠自己现在就着手储备。
　　不同年龄段 养老储备方式各不同
　　在社会保险外加商业保险做补充的基础上，我们再来谈谈养老金储备。光大银行理财师认为，养老金储备不能脱离于整个家庭资产配置，人生阶段不同，资产配置比例也将各有调整。对于初出茅庐的年轻人，抗风险能力强，其投资方式也可更倾向于激进，该阶段可把50%甚至更多的钱投到股市中去，但还是建议拿20%的资金做基金定投，为养老等理财目标做好储备。人到中年，手头较为宽裕，但随着年龄增大抗风险能力逐渐下降，投到股市的资金比例应逐渐减少，同时建议家庭条件较好的投资者可拿10%的资金配置黄金，黄金作为家庭资产的稳定器，能很好地起到抗通胀、保值增值的作用。
　　理财专家认为，在养老金储备问题上，基金定投是一种科学有效的方式，其门槛低、强制储蓄、复利收益等特点能给投资者带来较好的收益，但前提是，投资者进入后一定要坚持长期投资的理念。据了解，目前工行、建行、招行、光大银行等绝大多数的商业银行均可办理基金定投业务。