■近年来，随着人们理财意识的提高，金融理财师逐渐成为炙手可热的职业。据了解，一些知名银行的理财师，一般都帮客户管理着上亿元的财富。
　　■当越来越多的人享受理财师出谋划策的同时，也对理财师给予了更多关注。在工作上，理财师是如何为银行和客户创造价值、增长财富的？在生活中，他们又是如何运用自己的专业知识打理好自己财富的呢？
　　帮助朋友投"基"取巧
　　■出场人物：李果（工商银行重庆市分行金融理财师）
　　"中国老百姓的理财观念与生俱来，理财师首先要做的是良好无障碍沟通，然后提供适当的意见，进一步帮助他们进行理论和框架的梳理，最终让客户在选择时更能把握方式方法。"李果这样表示。
　　谈到如何帮别人理财，李果先讲了一个他亲历的故事。
　　2007年夏天，我的一位童年时就在一起耍的老朋友小雪找到我，她一本正经地向我提出要我帮她理财。
　　这个天生的购物狂，参加工作后便开始大肆消费，现在顿醒后"急病投医"，找到我这个在银行工作的金融理财师。针对她好购物花费高的特点，我给她讲了一个"点滴成金"的故事。她急问我解决良方，我便给她开了一副基金定投的处方。也就是从那一天起，她开始每月拿出2000元定投"银华核心价值优选基金"。
　　从2007年到今年，股市就像抽风一样上蹿下跳，她不下十次的问我，这个决定是否正确？我总是给她一个"坚持，坚持再坚持，着眼长远，不要动摇。下跌赚份额，上涨赚净值。"的近乎于高深的回答，因为过多的分析与解释只会让她更加无所适从，只要她能坚持省钱就会跟着经济的复苏一起获得回报。
　　本月19日，我怀着无比激动的心情给小雪发了一条短信："亲爱的小雪，你的基金定投出成果了，我给你做了一个统计并发到你电子邮箱了，千万别忘记查看哟！"邮件内容如下：
　　截止2010年10月19日，你在银华核心价值优选基金上共投入8万元，期间上证综合指数从5572.6点到3001.85点，跌幅超过46%，而你目前的实际收益是28376元，总收益率35.47%，平均年化收益率18.93%。你可以小小庆祝一下了，但注意不要挥霍哟，需继续坚持！
　　理财从认知自己开始
　　■出场人物：胡兰（招商银行重庆分行财富管理中心国际金融理财师）
　　胡兰是一名优秀的金融理财师，同时也是每周六"约会理财师"栏目经常特邀的嘉宾之一。
　　在与她采访交流中，能强烈感受胡兰对理财事业的热爱和执着追求，对从事财富管理工作信心满满。
　　不仅如此。谈起理财，她有独到的个人见解。她说，其实大多数投资者都是非理性的，人的情绪、性格及心理感觉等主观因素，在金融投资中起着不可忽视的作用。
　　特别是激进的投资者，无视风险，梦想着"一日富百万"；保守的投资者恐惧风险，谈"风"色变，拒绝一切新生事物。部分投资者在多数情况下依赖别人的行动来决定自己的行为，投资的"羊群效应"十分明显，2007年为购买首发基金，银行门口清晨就有人开始排队等候；2008年底，新基金发行无人问津。其实这些都是投资的误区。
　　个人如何做好理财呢？她认为，首先要明确自己的财务需求及未来目标；其次是选择一位信任的理财师，将理财师视做好朋友，因为他给出的理财计划书是基于您当前的家庭情况、财务状况和生活环境，如果人生阶段发生较大变化时，如家庭结构转变等，就需要及时作理财计划调整。最后，按照理财计划的目的，做好资产的结构配置。
　　为了顺利地实现投资的目的，每个人都会在投资的恐惧和希望之间摇摆。她说，做好投资组合配置尤为重要，依照各种金融资产的占比，个人投资组合的构成呈现金字塔形状。越往顶部，金融资产的风险越大，持有的比例较小；越往底部，本金的安全性越大，但损失购买力的风险也越大，持有比例也不宜过高。　理财一定要有目的性
　　■出场人物：杨潇（中国邮政储蓄银行重庆分行金融理财师）
　　理财绝不是漫无目的的投资，而是要有目的性，这一点在理财师杨潇的身上体现得更为明显。
　　在杨潇的理财生活中，她说自己有一个非常清晰的理财目标，通过精心打理自己有限的资产，一步一步去实现自己的理财目标。
　　杨潇说，她给自己做很多方面的投资，包括股票、基金、理财产品、房地产这些大家熟知的投资对象。除了留一些资金作机动外，多余的钱都会拿来投资。
　　谈起投资收益，杨潇笑着说："还不错啊，我房子的装修和家具家电这些都是投资赚的。"她说好的时候会达到本金的100%-200%。有时忙的时候或是市场不太好的时候，我会买一些稳健的产品，毕竟人的精力有限，适当的给自己放个假，重新出发，会有更好的效果。特别是趁市场不好的时候，投资的步伐放缓一下，既给自己时间充实自己，同时也控制了风险。
　　投资理财成功的关键在于用心。杨潇说，做任何事都要用心，包括做理财规划。"有的人买基金就把全部的资金放在基金里，有的人见别人炒房赚钱了，就不顾风险去抢房。"说到理财心得体会，杨潇认为，家庭理财应该有大有小，有攻有防，要充分分析夫妻双方风险承受能力，做好一家三口的风险保障。普通百姓理财，应该做到灵活转变。
　　杨潇感觉学习了理财之后，从意识上抛开了技术层面的局限，能从宏观的角度来看家庭理财。比如炒股，她说现在更多的是对公司基本面进行了解。