网友资料：

　　孔女士，现年31岁，高校教师，月收入3700元，有五险一金；丈夫，事业单位员工，月收入7000元，有五险一金；家庭暂时无小孩。家庭月支出为3000元。

　　目前家庭总资产为80万元，其中现金及活期存款3万元，定期存款2万元，房产55万元，及家电20万元，目前无任何负债。

　　理财目标：

　　1、 中短期目标：夫妻二人分别出国深造

　　2、 中期目标：准备全家出国旅游的费用

　　3、 长期目标：准备充足的养老金，使晚年生活有较高的品质

　　汉和理财规划中心理财师团队答复如下：

　　一、财务分析

　　孔女士家庭处在家庭的形成期，从目前家庭收入和资产状况看，两人收入稳定，也没有负债，收入来源几乎全部来自于工资薪金所得，而支出方面大多为固定支出。从年度结余的角度看，除去固定开支，还约有9万元的结余，收支比例尚在合理范围之内。生息资产全部为银行存款，虽然安全性高，但是在当前CPI居高不下的情况下，所能获得的实际收益率很可能为负。家庭没有通过负债的财务杠杆功能扩大资产规模，从而提高资产的收益，不利于各项理财目标的实现。

　　二、理财规划方案

　　1、现金规划

　　家庭储备金是为了应对家庭日常生活及紧急事件的支出，通常以家庭月支出的3-6倍为限。由于家庭收入稳定，建议准备1万元，以现金及活期存款的形式存在。另外夫妻均可办理信用卡，建议办理可全额取现的信用卡，在现金紧缺时进行必要的融通，但日常消费中不建议取现。

　　2、保障规划

　　高校教师福利待遇齐全且有保障，因些只需要对家庭保障不充分部分予以适当的补充，建议考虑定期寿险和意外保险。