今年以来,全国个人按揭贷款呈现收紧态势。2月2日,中行将居民购买首套自住房的贷款利率由7折提升为8.5折。此后有媒体随即披露,早在去年年底,建行就已低调完成房贷利率政策上调。尽管其他商业银行大多否认将取消7折利率,但各银行信贷收紧、审批从严已是不争的事实,有银行业内人士称:"7折利率优惠迟早会被取消。"在此预期下,如何贷款才更划算呢？记者邀请了银行的专业理财人士为您支招。

　　▲▲ 策略一 提高信用度提供有利材料

　　中国银行  （601988 ,,,）河南省分行理财师李国华建议,二套房购买者,平时要多注意自身在银行的信用,比如使用信用卡,尽量提高自己的信用度,尤其是有条件的客户,如很多人把活期储蓄、定期储蓄、国债、基金、第三方存管等个人金融资产分散在各家银行,不如集中起来放在一家银行,达到一定数量后,即可成为该银行的VIP客户,不仅可以享受银行提供VIP服务,如汇款手续费减免、柜台业务免排队等,贷款时还可以享受一定的利率优惠。"同时在贷款时,应该多多提供一些对自己获得更多贷款有利的条件",李国华还建议二套房贷购房者在进行贷款申请时,尽可能多地提供对自己获取更大的贷款额度有利的材料。

　　目前有不少人买二套房都是为了换个更好的环境,或是更好的地段,属于改善型住房购买者。此时,难以享受到满意的二套房贷优惠政策,消费者可以考虑采取以房换房的做法来降低购房成本。主要是在物色改善型二套房的同时或之前就把先前的第一套房子出售。

　　▲▲ 策略二 选择适合自己的还款方式

　　据了解,现在不少商业银行都推出了固定利率房贷业务。在目前国内存在加息预期的情况下,购房者可以选择3至5年期的固定利率贷款,一旦未来央行上调利率,借款人只需按照固定利率支付利息,不会受加息的影响。李国华认为,现在加息预期较强,购房者不妨考虑选择固定利率房贷业务,一定程度上可以节省一笔开支。

　　房贷想省钱,最简单、最可行的办法是用公积金贷款。根据有关规定,办理公积金贷款一般包括担保费和评估费,担保费按贷款额度和年限计算,评估费为房屋评估价值的千分之三,最高不超过1500元。

　　另外购房者在申请购房组合贷款时,要尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限;同时还需要尽可能地缩短商业贷款年限,在家庭经济条件可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。照此操作,月还款额的结构就会呈现公积金贷款份额少、商业贷款份额多的状态,公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样同样可以节省一大笔开支。