■保险案例
　　案例当事人：即将结婚的小两口
　　目前财务状况：有房，无房贷，月薪1.2万元，有社保，无太多积蓄。
　　近期重大支出：婚礼约需3万-4万元
　　案例：28岁的张静，大学毕业后考上了北京的国家公务员，月薪4000元左右。未婚夫李良是张静的同学，目前月薪8000元左右，年底还有一笔两万元左右的年终奖，俩人单位都有社保。他们计划年底结婚，房子已由家人出资购置，但小两口一直是奢侈的月光族，没什么存款。婚前都是父母操持财务支出，以后小家的财务大权可就落在自己手里了，这让大手大脚花钱花惯了的张静既高兴又担忧，该如何为以后的生活增添一份保障呢？
　　财务分析：张小姐和未婚夫目前面临的最大支出是年底的婚礼。根据一项调查，在北京举办婚礼因拍婚纱照、婚宴等产生的消费约3万余元。所以没什么积蓄的张小姐和李先生从现在开始要强制储蓄，为年底的婚礼做好准备。建议通过以定期定投的方式申购货币市场基金来达到此目的，货币市场基金既可以享受比活期利率高的收益，还能像活期储蓄那样灵活支取，此外，定期定投还是一个强制储蓄的好方法。张小姐和李先生可以考虑每月各自用一半的收入来定投，再加上李先生的年终奖，这样到年底结婚的费用就有了一定保障。
　　保险推荐：人生最大的风险是意外和疾病。虽然张小姐和李先生都有了社保，但是由于社保本身的欠缺，所以在保险上应当首先考虑补充这两个方面的保障。张小姐是公务员，在养老和医保上都比李先生更好一些，故李先生的保障应该高于张小姐。建议李先生意外的保额应当定在20万-30万元之间，再加上10万-20万元的重大疾病保险，以及住院津贴型的健康保险，这样身故保额就有30万-50万，医疗费用还有津贴补助。而李小姐的保障，建议意外保额10万-20万元，重大疾病10万元，再加住院津贴型的健康保险，综合起来就是一个相对完善的保障体系了。
　　举办了婚礼后，家庭现金流会更充沛，考虑到将来生育孩子以及赡养老人的可能支出，如果二人没有其他更好的理财选择，可以考虑投保万能险来长期规划。目前，各大保险公司的险种基本类似，保费上相差约百元左右，所要考虑的是保险公司的服务功能，以上推荐的保险组合，张小姐的保费为3000元/年左右，李先生的保费在5000元/年左右，短期内不会对二人产生大的经济压力。
　　指导专家：赵维健，曾任职于中国人民健康保险公司云南分公司资深客户代理人(牛颖惠)