工薪阶层主要收入来源是工资收入，在金融危机和全球经济衰退的背景下，工薪阶层极容易受到企业及宏观经济形势的影响，也许可能会面临公司减薪、裁员等隐性因素影响，因此，在经济形势还没有彻底走出颓势和低谷期间，工薪阶层在这一特殊时期，应该如何投资、如何理财，提升理财信心，谨慎加乐观才是最重要的选择。
　　首先是保持一定活期存款。因为工薪阶层资金流动特点是每月收入固定，支出占收入的比例也较固定，所以对许多工薪阶层的人来说，"强制储蓄"的方式是积攒理财资金的起步。时刻保持一定的活期存款，在任何时候都可以避免家庭主要经济来源发生波动时对家庭带来的负面影响。建议保守型和稳健型工薪阶层增加持有现金资产，理财渠道主要有银行通知存款、定期存款、短期保本型理财产品和货币市场基金等投资选择方式。
　　其次是减少风险资产占比。随着全球金融危机的不断蔓延和进一步恶化，人们普遍对经济前景并不乐观，在这一背景下，工薪阶层应改变以往理财策略，适当增加含有保障功能的理财产品，利用基金定投，养成定期投资的习惯，提高资产组合的收益率，应坚持5-10年以上的长期基金定投比例，既可以平摊成本，又可以起到积少成多的作用，不必为短期的震荡、波动而烦恼，但前提是需要考虑个人和家庭风险承受能力，建议投资比例不超过总收入的20%。
　　最后是辅助增加保险规划。工薪阶层在投资之前，应注意规避风险，如人身风险、财产风险等。适合的保险规划除提供社保外的更高额的养老保障之外，还可提供高额医疗费用，提供患重大疾病或残疾后的补偿和生活费用。适当考虑购买一份商业养老保险，为未来稳定、舒适的生活增加一份保障，的确是工薪阶层不错的选择，也起到其它理财产品不可替代的作用。