你平时有工资很高但口袋里现金很少的感觉吗？你手里有没有若干被套很深的股票或基金难以变现？还是你有被每个月的信用卡账单追得无处躲藏的感觉？如果你有以上感觉，你就要仔细检查一下个人的财务状况了，你可能已经有了个人不良资产。
　　在如今这个现金为王的时代，个人的不良资产千万不能被忽视，尤其是在年初的时候，整理好散落在你周围不同领域的个人不良资产，建立良好的个人财务制度，为这新的一年做好新的投资准备。
　　烦恼一 跌无止境的投资
　　李静承认自己是个对投资没有什么意识的人，2007年底，李静正式进入证券市场，后来因为股票的连续下跌又不断的追加了几次投资，但这样的投入并没有给她带来想象中的收益，迄今为止，李静投资账户的亏损超过了50%，目前她对投资的状态就是安静的等待。
　　烦恼二 积少成多的小欠条
　　其实现在年轻人的生活中经常会出现互相之间小笔借款的情况，李静非常有感触地说："这样的小笔借款实在是太零碎了，我有时候都不记得哪些朋友找我借过钱，哪些朋友还过我的钱了。这种朋友间的小欠款一年下来也不是个小数目呢，我去年年底收拾东西的时候就整理出来5000多块钱这样的借条，但基本都收不回来了。"
　　烦恼三 没完没了的卡账
　　小欠条朋友会遗忘，信用卡账银行肯定不会忘，在最高峰的时期，李静同时拥有超过10张信用卡，在反复的思想斗争后她注销了大部分的卡，目前就还剩两张。虽然就只还剩两张信用卡，但喜欢购物的李静还是每个月都将其物尽其用，所以现在两张卡还欠着很多卡账未还。
　　姓名：李静
　　性别：女
　　年龄：27岁(未婚)
　　工作：外企员工
　　收入情况：月薪4000元左右
　　个人不良资产情况：
　　1、信用卡欠款超过自己的还款能力
　　2、个人储蓄的绝大部分都被套于股票与基金当中
　　3、朋友小笔借款不能及时偿还
　　4、大量闲置衣物，很多都是买后没穿过几次
　　专家理财提醒：
　　问题1：信用卡欠款超过自己还款能力
　　解决步骤：
　　(1)办理银行的信用卡分期付款业务，将所欠所有卡账分若干时期平均归还，这样可以利用最小的损失换得还款时间。
　　(2)用每个月收入的一部分偿还每个月卡账的最低还款额，这样可以避免损失个人的信用记录。
　　(3)利用可以使用的最大能力将手中利息压力最大的信用卡欠账全部归还，并将其注销，保留相对所欠利息较低的一张信用卡。
　　问题2：个人储蓄的绝大部分都被套于股票与基金当中
　　解决步骤：
　　(1)通过阅读专业资料和咨询专业的理财专家对自己手中所持有投资产品进行专业评估，寻找出业绩差、远期仍无业绩改观的差股票，根据损失情况考虑抛售或赎回，换得更好的资金流动性。
　　(2)对于很多年轻人来说一定要考虑使用基金定投的方式进行个人理财，利用手中资金进行长期并有计划的投资，以获得更为稳定的投资收益。定投的额度可以根据自己的资金情况进行逐步提高，但尽量将额度定在每个月收入的5%至20%。
　　问题3：朋友小笔借款不能及时偿还
　　解决步骤：计提私人借贷准备金
　　通常我们可以通过计提私人借贷准备金的方式为个人财务体系做好准备，避免因不能收回借款而在关键时刻出现财务漏洞。
　　在我国的财务制度中将资产通常分为正常、关注、次级、可疑、损失这五级分类，按照规定，现在通常提取的专项准备金比例为：关注2%、次级25%、可疑50%、损失100%，后三类为不良资产。在私人借贷中，也可以根据此标准计提准备金。