7折优惠房贷利率政策细则的地区差异化让人头疼。近两个星期以来，网络上充斥着各种各样的版本，即便是同一家银行在各个城市也说法各异。迟迟等不到7折优惠利率降临，有小区的房贷客户甚至筹划着"集体跳槽"，希望通过办理转按揭来享受最优政策。
　　上周，本报记者在采访本地商业银行个人房贷业务的负责人时获悉，各家银行的存量房贷细则有很大可能会在春节之前陆续出台。在这个节骨眼上，建议大家再耐心等待一下，不要盲目去办转按揭，否则可能会给自己增添不必要的成本和精力支出。
　　房贷"转会"成本不低于2000元
　　几天前，一位朋友给记者打来电话，说为他贷款买房的那家银行直到现在都还没有公布7折优惠房贷利率的政策细则，"我们这里很多都是信用良好的首套房客户。"据称，这两天他所在的整个小区的业主正在内部论坛上商量着，准备选一家合适的银行"集体跳槽"。他们认为，或许这样能迫使银行尽快拿出应对策略。
　　上周，本报记者走访了成都各大商业银行。据了解，目前的个人房贷转按揭主要是常见的"同名转按"，也就是借款人把房屋贷款从一家银行转移到另一家银行。几家银行负责房贷业务的人士在接受采访时告诉记者，要申请办理"同名转按"，第一步就是要结清上一家银行的贷款余额，同时解除房屋产权抵押关系；第二步是，向后面的这家银行提出书面贷款申请，经银行评估审核后发放新的贷款，而这笔贷款的金额肯定不会超过之前的贷款余额，办理过程与普通的贷款购房差不多。
　　据介绍，在整个办理转按的过程中，可能涉及到的费用包括担保费、抵押登记费、公证费、评估费等几项，而其中最大的一笔支出就是担保费。对大多数客户而言，一次性还清银行贷款余额比较困难，他们申请转按的目的是希望享受到7折优惠利率，但由于接手的那家银行无法直接给客户贷一笔钱，用于他们偿还之前的贷款余额，因此要想完成这笔交易就必须引入担保公司，由担保公司来做短期垫资，帮助客户先还清剩余贷款。由于担保公司出钱垫资，它就会向客户收取一定金额的担保费。据几家银行的负责人介绍，成都目前通行的费率在0.8%左右，如果你需要垫资20万元，那么支付的担保费就是20万×0.8%=1600元，也有担保公司收得更高。
　　其次是住房抵押登记费80元；再就是公证费，一般为200～300元。有的银行在发放贷款前会对借款人的住房价值进行评估，所以会涉及评估费。中信银行成都分行个人住房贷款的负责人称，该行只对拥有产权证的现房办理转按，如果有客户希望转按到中信银行，除了结清原来的贷款，还需要提供原来的借款合同、贷款结清的证明、本人有效身份证件、产权证、收入证明等，银行发放贷款时会同时满足两个条件：一是不超过原来的贷款余额，二是不超过评估值的0.7倍。据称，如果评估值在50万元以下，评估费为400元，如果在50万元以上，评估费按照评估值的0.15%～0.2%收取。
　　由上述几项可能产生的费用相加，我们可以得出一个目前"同名转按"的大致成本：2000元以上。
　　7折利率目前只有少数人能享受
　　朋友所在的小区业主，准备采取"集体跳槽"的方式来迫使银行给出7折优惠利率，而据我们了解，还有一些客户也有这样的打算。是不是这种"倒逼"，就能让所有借款人都享受到7折优惠房贷利率呢？答案应该是否定的。
　　在采访中，各家银行的态度非常明确，7折优惠利率是人民银行给出的底线，商业银行可以根据客户风险状况合理确定利率水平，"这就意味着，并不是以前享受8.5折优惠利率的客户，现在全都能享受到7折优惠。"在商业银行眼中，只有还款信用好的优质客户，才可能享受到7折优惠利率，而这类客户在所有个贷客户中的占比估计不超过10%。
　　记者从四川银监局获悉，截至2008年9月末，四川省银行业金融机构个人住房按揭贷款余额为1241.74亿元，较年初增长124.75亿元。如果按照这种态势发展，全年个人房贷余额预计在1500亿元左右。记者算了一笔账，如果把这1500亿贷款余额中的10%，也就是150亿元从8.5折利率统一调整为7折利率，20年下来银行业将减少约17.4亿元的利息收入，相当于每年超过8000万元。
　　成都目前做转按的银行并不多
　　记者在调查中发现，近两个星期来，前往各家银行个贷中心咨询转按的客户有一定增加，但真正申请办理的并不多，更没有出现大范围转按的现象。
　　几家商业银行的负责人表示，客户如果想转按，首先要解决的一个问题就是"转了之后是否真能享受到7折优惠利率"。据了解，目前工行、中行、农行、交行、华夏等多家银行都暂未开办同名转按业务，而就算建行、中信、深发展等可以办理，在实际操作上也会比较麻烦，"量也不大"。
　　银行人士纷纷建议，在各自存量房贷的实施细则没有公布时，"哪怕是你愿意转过来，银行也很难马上判断出哪些客户可以享受到7折优惠利率，但还款记录良好、所购房屋为首套自住、面积不超过144平方米等基本条件是肯定需要达到的。"换言之，如果你无法与接手银行率先达成7折优惠利率的约定，转按或许只会白白增加借款人的费用成本和精力。
　　记者还了解到，存量房贷的调整政策迟迟未公布，让各家银行个贷部门的压力也很大，"我们每天都会接到很多客户的电话咨询，我们也只能不厌其烦地给他们作解释。"可喜的是，上周末从成都各大商业银行零售业务部负责人传出消息，结合本地的实施细则正在加紧制定当中，有望在春节前陆续出台，广大客户可以再等一等，待到各家银行的政策都完全明朗了，到时候再选择转按也不迟。