对于不同收入，不同家庭情况的工薪阶层来说，理财的侧重点有所不同

１、对于入不敷出，节余为负数的人来说，首要任务是改善收支状况，可以提高收入，或者压缩支出，总之要尽量使自己的收入大于支出。投资暂时不予考虑，因为手头也没有资金可投。

２、对于收入较低但略有节余的人来说，首要目标是保障资金的安全性，同时还要兼顾到流动性。这部分人通常手中没有什么于钱，如果将有限的资金投入到流动性较差的货币市场或者固定收益理财上，则很难有资金应对突发情况，所以流动性是这些人必须考虑的。

３、对于收入中等结余较少的人，很大程度上是受房租，房贷所拖累。这部分人要保证自己手头有足够的资金应对当工作变动，收入减少时的还贷压力。理财建议仍然是以安全性为主，流动性为辅。

４、对于收入中等节余较多的人来说，理财就不能只依靠储蓄了，可以考虑将剩余资金分散分布在储蓄，基金，保险，固定收益理财产品等风险相对较低的投资渠道。

５、对于收入较高的人来说，理财是一个综合的资金计划，这类人群风险承受能力较高，应将剩余资金分布在储蓄，保险，基金，股票，各种银行理财产品，金融衍生工具等风险不同，收益不同的金融产品上。这样做１、可以有足够的资金应对突发事件（储蓄），２、可以对自己和家人有一个全方位的保障（保险）３、在获得稳定的收益（基金，固定收益理财产品）的同时抓住市场的热点和走向获取更高的收益（股票，浮动收益理财产品，金融衍生工具）。（转载）