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幸福之家
2008/10/26 8:48:25
 五条家庭理财的黄金定律 | |||
| 就像牛顿定律作为古典力学的基本定理一样，家庭理财也有一些基本定律需要遵循。其实理财的东西并非高深莫测，以下几条理财的数字定律就非常简单，并且非常有效和实用。 4321定律：家庭收入慎安排 家庭收入的合理配置比例是，收入的40%用于供房及其他项目的投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。 列如，家庭月收入为2万元，家庭总保险费不超过2000元，供房或者其他证券投资加起来不超过8000元，生活开销要控制在6000元左右，并且要保证有4000元的紧急备用金。 注：本定律只是一个大致的收入分配模型，不同家庭的具体分配会根据各自风险偏好、近期目标、生活质量设定等有所变动，但定律的作用就是提供最基本的依据，在这个框架内上下幅浮动都属于正常。 72定律：投资期限肚中明 不拿回利息、利率存款、本金增值1倍所需要的时间等于72除以年收益率。即。本金增长1倍所需要的时间（年）=72/年回报率（%） 例如，如果你目前在银行存款10万元，按照目前年利率3.33%，每年利滚利，约21年半后你的存款会达到20万元；假设你的收益率大到5%，则实现资产翻倍的时间会缩短为14年半。 注：为了缩短你的财富增长速度，就需要合理组合投资，使组合投资的年回报率在可承受的风险范围内达到最大化。 80定律：炒股风险看年龄 公式：股票占总资产的合理比重=（80-你的年龄）*100%。 例如，30岁时投资股票额占总资产的合理比例为50%，50岁时占30%为宜。 注：随着年龄的增长，人们的抗风险能力相应降低，这条定律给出一个大概的经验比例。需要说明的是，这个比例与4321定律所指出的40%的比例需要比较，主要考虑基数是家庭收入还是总资产。 31定律：房贷数额早预期 每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的1/3为宜。 例如，你的家庭月收入为2万元，月供数额的警戒线就是6666元。 注：本定律可使你避免论为“房奴”。需要注意的是，4321定律要求，供房费用与其他投资的控制比例为40%，即1/2.5，其中1/3（即33%）若用于供房，以次推算，则收入的7%可用于其他投资。 双10定律：保额保费要打算 家庭保险设定的适当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。 例如，你的家庭年收入为20万元，家庭保险费总支出不超过2万元，该保险产品的保额应该达到200万元。 注：本定律对投保有双重意义，一是保费支出不要超限，二是衡量我们选择的保险产品是否合理。简单的标准就是判断其保障数额是否达到保费支出的100倍以上。 |
无欲则刚
2008/10/27 15:03:45
