针对在当前形势下如何使用保险来进行理财、如何买对保险，记者昨日专访了光大永明上海分公司总经理司存伟，他指出，仅从此次降息来看，由于调整幅度并不是很大，对寿险市场也不会产生太大的影响。值得重视的倒是在降息通道下，市民如何转变投保观念，正确运用好保险来进行理财。
　　分红险更为稳健
　　司存伟表示，在前两年的大牛市中，老百姓对理财产品的预期越来越高。动辄就是50%以上的收益，其实回报越高风险也越大。 "在已经进入熊市的现阶段，市民投资还要把稳健放在首位，而不再是博取更高的收益。"司存伟告诉记者，光大永明也已经对自己在银保渠道销售的产品进行了调整，"增加了分红险新品。因为比起与股市资产挂钩的投连险来，分红险主要的红利分配模式是保底利率加上公司每年经营的分红，与风险较大的资产不直接相关。 "
　　记者了解到，目前市场上有部分保险代理人以所在公司几个月来高达6%左右的分红收益来吸引客户投保，但值得市民注意的是，这6%并非固定的，也未必能代表未来的收益。司存伟建议，投保人不妨拨打保险公司的客服热线，了解这份产品近几年来的分红，然后粗略地估出这份保险产品的分红水平。
　　寿险保底利率没动
　　资深保险代理人杨文樑也向记者表示，目前降息对养老险的影响甚微。因为分红型养老险的预定利率是年利率2.5%，目前调整后的一年期储蓄利率尚未达到养老险的预定利率，因此他并不认为目前调息会对养老险产生太大的影响。
　　而降息对传统寿险的影响，杨文樑表示，传统寿险的预定利率目前尚未全面市场化运作，也就是说预定利率也是统一为2.5%，对传统寿险的影响理同养老险。短时间内发生改变的可能性很小。
　　对投保的建议：首先仍应以健康险为首选，在补充完善健康险之后，可以考虑选择定期寿险或终身寿险，以定期险为佳，定期险对利率调整的影响相对较小。
　　投保观念待转变
　　如果说在牛市下，理财要适当地激进以博取更高的收益，那么在熊市中，则要"维稳"。司存伟觉得，这也是保险产品回归保障功能的好契机。 "其实，保险除了分红险、投连险以外，还有意外险、重疾险等十分实用的功能。 "他以车险为例，每个车主都会投保用以防范各种意外，但却往往忽视自己本身的意外风险，想不到为自己投保。
　　记者了解到，目前市场上配备一份保障期一年的消费型意外险和重疾险，价格并不贵，一般千元左右就能买到比较全面的意外、疾病保险。但很多市民却觉得没有返还，就不愿意购买。"其实在资本市场回报率不高的情况下，投入一点在人身风险保障上是非常适宜且必要的。"司存伟表示。（记者 崔烨）