"你挑着担，我牵着马，迎来日出送走晚霞。踏平坎坷成大道，斗罢艰险又出发......一番番春秋冬夏，一场场酸甜苦辣。敢问路在何方，路在脚下。"--电视剧《西游记》主题歌词。其实，家庭理财之路正如歌中所唱一样，并非是一帆风顺的，在克服理财市场波动带来的风险之外，一些突发的事件我们也不能不防，如何让自己的资产有一把"保护伞"呢？本文通过无厘头式的故事，为您展示理财中一些要注意的细节。
　　黑风洞遭黑熊盗宝
　　贵重财务和银行卡丢失
　　唐僧师徒4人跋山涉水来到了一个山林，投宿于山林中的一间寺庙。当他们打算再次踏上取经之路时，却发现寺庙里那位住持神秘地失踪了，同时消失的，还有那件观音送给唐僧的袈裟以及他们的银行卡……悟空多方打探下，他们弄清楚了失踪住持的底细，原来他是太白金星的坐骑黑熊妖。师徒四人商议后决定，由悟空前去求助太白金星。
　　太白金星支招（本神仙由光大银行昆明分行私人部财富管理中心理财师客串）：
　　锦囊1：手头留有应急资金 发生意外情况时，人们会想到有一笔充足的资金应急是非常必要的。在太白金星看来，每个家庭现金的比重或许不相同，但一般都不能低于1个月的生活开销，特别是在紧要关头，现金是最好的金融资产。对于像八戒这样的投资者而言，在紧急情况下，如碰上交易所停牌、房屋暂停买卖等情况，提现就存在相当的困难。如果将全部身家投入到这些投资中，如发生意外，生存都存在压力了。
　　锦囊2：合理配置家庭资产 太白金星指出，家庭资产配置需要遵循四大理财定律：一是"4321定律"：即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险；二是"80定律"：股票占总资产的合理比重=80-年龄(单位%)，比如30岁时股票可占总资产50%，45岁时股票占总资产的35%为宜；三是房贷"三一定律"：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入1/3为宜；四是家庭保险"双十定律"：家庭保险设定的恰当额度为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。
　　锦囊3：贵重物品银行保管 出于投资和爱好，越来越多的家庭开始购入古董、字画等价值贵重的收藏品，还有一些家庭储备了贵重的珠宝、黄金等。但一旦遭遇自然灾害，在保护生命安全的同时，可能难以顾及家中这些价值不菲的收藏和储备。目前多家银行均开设了保险箱服务。根据保险箱的型号不同，收费也存在差异，但通常每年的租金在200元-1000元。值得注意的是，有人喜欢在自家买个保险箱。
　　锦囊4：给家庭资产做备份 太白金星说，不少个人并没有为自家资产做记录或备份的习惯。如今居民的金融资产越来越多样化，储蓄、债券、银行理财品……没有一个妥善的记录，那么多不同的账号，很难全部记清楚。遇到突发事件时，连实际损失是多少都不清楚。太白金星建议，最好给家庭资产做一个备份，将家庭中的主要资产通过电子文档的方式进行记录，比如银行账户信息等可以保存在随身携带的U盘、手机内存卡中。比如地震过后，客户知道自己的账户信息，凭身份证就可以前往银行取款。 盘丝洞取钱又犯难
　　亲人逝世如何继承存款
　　拿着太白金星给的锦囊，唐僧师徒4人又一次上路了。就在盘丝洞里，他们见到了紫霞的挚友白骨精。白骨精给了悟空一盘紫霞魂飞魄散前刻录的DV，悟空将盘放入掌上宝，紫霞苍白的脸渐渐浮现，悟空终于有机会再次听到紫霞的声音："曾经有一个绝好的机会放在我面前，而我没有珍惜，当我失去时才后悔莫及。如果上天再给我一个重来一次的机会，我会对那个人说三个字：去取钱。"拿着从白骨精那里得到的紫霞的存折，悟空想把这笔钱以紫霞的名义捐出去，但紫霞已死，他虽有紫霞的存折却没有密码，这又该如何是好呢？一直沉默的小沙终于开口了："去找找九天玄女吧！她应该能帮助你。"
　　九天玄女支招（本神仙由中国工商银行昆明分行银通支行工作人员客串）：
　　九天玄女听了悟空的叙述后，当即给了悟空一张纸，上面清清楚楚地写明悟空要做的事：先挂失密码、再办理取款。按照银行规定，悟空可以持紫霞存折、本人身份证、紫霞的身份证及紫霞的死亡证明到银行先办理挂失密码，等密码挂失期完结后，再到银行办理取款。在此期间，悟空应该到公证部门办理一份继承权公证书，以证明自己为紫霞遗产的合法继承人身份，然后在办理挂失密码业务需要的所有证明资料的基础上，再携带继承权公证书、户口簿以及银行需要的其他资料，在银行确认资料属实后，悟空就可以把钱取走。但值得注意的是，银行要求取款人必须是储户的合法继承人。
　　此外，九天玄女还提醒，如果只知道死者在银行有存款，而取款人既没有存折，也没有密码，在这样的情况下，按照人民银行的有关规定，出于保护储户隐私的考虑，只有工商、法院、检察机关等部门才能依法办理查询、扣划、冻结储户。但银行在严格确保储户的钱不被冒领的情况下，只要这位取款人出示继承人公证书、被查询人的死亡证明、户口簿等证明材料，可以酌情帮其查询，只要查明死者真有存款，其合法继承人可按规定办理取款。
　　火云洞红孩儿毁证
　　证券基金账户证被烧毁
　　光阴似箭，日月如梭，唐僧师徒4人星夜兼程赶奔西天，一日来到了一松林，忽然听见有人喊救命，循着声音找过去，只见一个小孩儿被捆着手脚吊在树上，唐僧赶紧让八戒救下小孩儿。悟空可不是吃素的，早看出了小孩儿乃一妖怪，但他哪里知道这妖怪是火云洞的红孩儿，是牛魔王的儿子，曾在火焰山修行了三百年，炼成"三昧真火"，神通广大。只见红孩儿一拳打在自己的鼻子上，顷刻间大火四起，火焰喷射器也赶不上，好在悟空机灵，没被烧死，师徒4人的行李可烧了个精光光，那里面有他们的证券账户证、基金账户卡啊，这是他们做"最牛散户"的证明，取完经后，还要靠它混饭吃的。
　　打又打不过，无可奈何，只有再去找帮手，悟空一个筋斗云来到了五台山。
　　文殊菩萨支招（本神仙由泰阳证券昆明营业部分析师客串）：
　　文殊菩萨得知悟空居然和自己是股友，十分热情，就告诉了他三个办法，帮助悟空重新找回"股猴王"的身份：首先，如果人还好好的，可以先到户口所在的"花果山"补办身份证等相关能证明本人身份的证件，如身份证、户口簿等，之后就可以到证券公司或银行等网点办理相应的证券账户证、基金账户卡的挂失和补办。文殊菩萨同时提醒悟空，如果是丢失了证券账户证之类的物件，可以先通知相关的网点进行挂失，营业部收到投资者通知后，会将投资者资金账户锁定，其他妖怪想乱搞都没门。
　　其次，如果是人不在了，其他的证件还保存完整的话，"小泼猴"想继承你的资产，只要出具自己的身份证、户口簿及你"猴王"的身份证、死亡证明、遗嘱或协议等相关资料，就到公证处办理继承的公证手续，然后再按上述办法办理即可。
　　最后，就是人不在了，所有的证件也完全没有了，那小猴需要先把自己的相关证件补办好，然后再出具户口簿或司法机关提供的能证明你"猴王"的原身份证号码的文件及死亡证明，再按上述办法办理即可。文殊菩萨还补充说明，"小泼猴"必须是合法的继承人，不然，谁都碰不了你的资产，如果是最终无人认领的账户，账户将被封存，并按其他相关法律处置。
　　通天河宝物尽毁
　　早知道买个保险就好了
　　话说唐僧师徒4人历尽了艰难险阻，终于如愿见到了西天如来，取得了真经。无奈人算不如观音算，唐僧师徒离九九归真还差一难。师徒4人在过通天河时，行李、佛经尽数翻落水中。好不容易上岸的唐僧急了："人没淹死也就算了，我的经书啊……早知道买个保险就好了！"
　　观音菩萨支招（本神仙由中国人寿云南分公司销售经理客串）：
　　得知唐僧4人虽然保住了生命，但却损失了经书，观音特意下凡为抓瞎的4人指点迷津："增强风险防范意识，应积极参与保险。"观音给了4人3件法宝。
　　法宝一：一份意外险 在遭受意外事故而致伤、致残或是死亡时，人身意外险可帮助你得到全部或部分保险金的保险，至于具体能赔偿多少，则要看保险条款的具体规定等。
　　法宝二：一份寿险 这是以人的生死为标准来衡量是否理赔的险种，它可以为失去家人的家庭提供定额的保险金，为失去亲人的人提供一定的经济补偿，提供一丝慰藉和生活费用。
　　法宝三：一份医疗险 这是应对灾害事故的险种。太平人寿的黄宜平称，在地震中肢体受伤或致残的人，医疗保险可以负担住院和手术支出，很大程度上为投保人减少负担。（史慧芳 王斌）